Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк

Содержание
  1. Аижк Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства: изменения и поправки
  2. Что такое реструктуризация?
  3. Реструктуризация действующей ипотеки в 2020 году с помощью государства
  4. Законопроект
  5. Нормы законодательства
  6. Преимущества для заемщиков
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году
  8. Что такое реструктуризация
  9. Реструктуризация ипотеки с помощью государства
  10. Кто может принять участие
  11. Необходимые документы
  12. Особенности реструктуризации в 2020 году
  13. Пошаговая инструкция
  14. Преимущества и недостатки
  15. Преимущества
  16. Недостатки
  17. Вывод
  18. по теме
  19. Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства последние новости
  20. Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК
  21. Условия участия в государственной программе реструктуризации
  22. Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки
  23. Кто может рассчитывать на помощь
  24. Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться
  25. Какие необходимы документы?
  26. Пошаговая схема реструктуризации
  27. Реструктуризация Ипотечным Заемщикам 2020 Срок Действия
  28. Преимущества реструктуризации
  29. Недостатки реструктуризации
  30. Помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: программа государства
  31. Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью АИЖК и государства
  32. Кто может рассчитывать на помощь?
  33. Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?
  34. Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2020: условия
  35. Рефинансирование или реструктуризация
  36. Реструктуризация с помощью государства
  37. Как это работает
  38. Условия и требования
  39. Документы
  40. Ипотечные каникулы

Аижк Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства: изменения и поправки

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк
» Ипотека с господдержкой » Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Декабрь 25, 2020

Экономический кризис в РФ в 2016-2017 году прибавили проблем нашим соотечественникам, взявшим недвижимость в ипотеку. В результате множество людей в настоящий момент не может дальше вносить деньги по ипотечному кредиту.

Для того, чтобы не потерять свое жилье можно у заемщиков имеется возможность обратиться к процедуре реструктуризации кредита при помощи государства.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация заключается в том, что после обращения заемщика с заявлением, банком видоизменяются условия выдачи ипотечного кредита.

Путем данной процедуры могут быть изменены такие условия договора, как: срок кредита, проценты либо валюта выплаты.

Реструктуризация ипотеки допустима в тех случаях, когда обстоятельства жизни у заемщика поменялись таким образом, что он не имеет возможности платить по кредиту по условиям договора.

К примеру, заемщик перестал своевременно получать зарплату. Однако, чтобы условия ипотеки были скорректированы, ему необходимо подтвердить факт существенного изменения таких обстоятельств.

В частности, если заемщика сократили на месте работы, ему нужно предоставить в банк выкопировку трудовой книжки, содержащей запись о сокращении.

Однако пробовать изменить условия договора без существенного изменения условий жизни у заемщика не получится.

К примеру, если у заемщика нет значительных финансовых трудностей, но он хочет инициировать процедуру реструктуризации, чтобы получить денежные средства для осуществления другого проекта. В этом случае, скорее всего банком ему будет отказано.

Также банки отказывают в изменении условий договора в отношении лиц, которые имеют плохую кредитную историю. Например, в случае, когда заемщик несколько раз допускал просрочки по выплатам регулярных платежей, на изменение условий ипотеки лучше не надеяться.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2020 году с помощью государства

Допускается изменение выплат и по другим причинам. Субсидии по ипотеке будут предоставлены тем, кто потерял рабочее место, трудоспособность, находился на длительном и/или дорогостоящем лечении, пережил смерть близкого родственника. Но все это при условии, что до произошедшей ситуации заемщик выплачивал ссуду без просрочек.

Конкретный период на принятие решения кредитором по реструктуризации законодательством не установлен. У каждой финансовой структуры свои сроки. Тем не менее можно обратиться с просьбой ускорить процесс, если заемщику это действительно необходимо. По факту рассмотрения ходатайства кредитор самостоятельно уведомляет заемщика о принятом решении.

Законопроект

Постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2020 г. № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» продлен срок осуществления программы помощи государства. Компенсация в рамках программы будет реализовываться по ипотечным жилищным займам, договоры на реструктуризацию которых заключены до 31.05. 2020 года включительно.

Поддержка заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, оказывается государством в лице АИЖК — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Воспользоваться помощью АИЖК по кредиту может каждый гражданин РФ, однако, преимущественно, поддержка будет оказана льготникам, а именно:

Родителям, имеющих несовершеннолетних детейэто относится как к родным, так и усыновленным детям
Ветераны боевых действийи военные пенсионеры
ИнвалидыКоторые имеют группу инвалидности
Родители,которые воспитывают детей-инвалидов
Многодетные семьилибо семьи, приравненные к ним по статусу

Реструктуризация ипотечных кредитов при помощи государства будет функционировать до определенного момента. Но пока эта программа действует.

Нормы законодательства

Реструктуризация в 2020 году осуществляется в соответствии с нормами права, закрепленными правительством России.

20 апреля 2020 г. было принято постановление РФ № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ»

В процессе реструктуризации финансовое положение заемщика по ипотеке значительно улучшается за счет:

Уменьшения суммы регулярных платежейдо 10% годовых
Возможности воспользоваться отсрочкой по кредитуна срок до 1,5 лет
Погашением за счет бюджета процентовпо займу размером до 50% исходя из индивидуальных случаев у отдельного заемщика

В этом случае кредитное учреждение не несет расходы, связанные с предоставлением заемных средств клиенту.

Реструктуризация рассчитана на заемщиков, у которых появились проблемы с выплатой платежей по ипотечному кредиту.

Вышеупомянутое постановление правительства устанавливает перечень лиц, имеющих право на поддержку государства в оплате задолженности перед банком-кредитором.

К их числу относятся граждане:

воспитывающие 1-го или более детей, не достигших совершеннолетнего возрастаа также усыновителей
имеющие статусучастников боевых действий, ветеранов войны
инвалидына основании заключения медицинской комиссии

Данные граждане должны удостоверить ухудшение своего финансового положения на 30%.

Данным лицам потребуется предоставить в АИЖК документы, подтверждающие общий доход, полученный семьей на протяжении последних трёх месяцев.

В некоторых случаях понадобится представить бумаги, свидетельствующие об повышении платежей по займу 30% или больше.

На поддержку от государства имеют возможность претендовать заемщики в случае наступления установленных обстоятельств.

К примеру, средний доход, приходящийся на каждого члена семьи понижается до величины двух прожиточных минимумом после оплаты ежемесячного платежа.

Возможно изменение порядка оплаты ипотечного кредита, а также режима обслуживания займа, в результате просрочка заемщика не будет увеличиваться.

Меры ответственности за нарушение обязательств по оплате не будут применяться, что позволит заемщику расплатиться по ипотеке.

Так, зачисляющиеся средства, первоначально, идут в счет на оплаты основной задолженности, а вслед за этим на иные платежи.

Преимущества для заемщиков

Поддержка государства состоит в уменьшении финансовых обязательств, которые возложены на заемщика, взявшего ипотеку, приблизительно на около 500 тыс. руб.

Что становится возможным благодаря понижению процентной ставки по кредитному займу до 10 % годовых.

Источник: https://zim-adm.ru/ipoteka/aizhk-vozvrat-procentov-2.html

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

По итогам первого полугодия 2019 года рынок ипотечного кредитования в России сократился на 3,5% в денежном выражении и на 13,5 процентов в количественном. Соответствующая информация была опубликована Центробанком.

При этом общая задолженность населения по состоянию на 1 июля превысила 7 трлн рублей, увеличившись за год на 20%. Отчасти, подобная ситуация связана с ужесточением денежно-кредитной политики регулятора.

С учетом приведенных показателей не удивительно, что заемщиков интересует реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году. Подробнее об этом поговорим ниже.

Что такое реструктуризация

Под данным термином подразумевается изменение условий сотрудничества участников кредитного договора. Делается это для снижения долговой нагрузки на заемщика и достигается путем уменьшения размеров обязательного платежа или процентной ставки с увеличением сроков погашения, а также кредитными каникулами.

Реструктуризация ипотеки 2019 выгодна и банку, и заемщику. Финучреждение получает платежеспособного клиента, возврат средств и доход от процентов, человек — более лояльные условия и чистую кредитную историю.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Начиная с 2015 года в данную процедуру включается и государство. Правительством было создано Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), которое предоставляет реструктуризацию для отдельных категорий населения. Обращаясь в данную структуру, заявление подает банк. От человека требуется лишь собрать все документы.

Кто может принять участие

Рассчитывать на помощь АИЖК могут:

  • Родители (опекуны) лиц до 18 лет.
  • Инвалиды, а также родители детей со степенью инвалидности.
  • Участники боевых действий.
  • После внесения платежа остаток денежных средств должен составлять менее двух прожиточных минимумов на одного человека.
  • Отсутствие иного жилья. Но допускается участие одного семьянина в другом объекте в доле, не превышающей 50%.
  • Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 кв.м, двух- и трехкомнатной 65 м² и 85 м² соответственно. Отметим, что данное ограничение не относятся к многодетным семьям.

Стоимость одного м² не должна превышать среднюю по рынку для выбранного региона более, чем на 60%.Кроме того, начиная с 2017 года на помощь могут рассчитывать семьи с детьми старше 18 лет, при условии, что они обучаются в ВУЗе на дневной форме.

Необходимые документы

Как было сказано ранее, заявление в АИЖК для реструктуризации ипотеки в 2019 году подает банк. Заполняется оно клиентом непосредственно в отделении. Также заемщик должен позаботиться о сборе пакета документов, который состоит из следующего перечня:

  1. Оригинал паспорта.
  2. Кредитное соглашение.
  3. График погашения задолженности.
  4. Выписка из госреестра на залоговую стоимость.
  5. Справка о доходах за три месяца.
  6. Справка из госреестра о правах отдельного лица.

Если во время действия ипотеки человек лишился работы, ему необходимо подготовить трудовую книжку с печатью и документ из Роструда с размером получаемого пособия.

Это общий перечень документов. В отдельных случаях банк уполномочен затребовать дополнительные справки. Стандартный срок обработки документов — 10 дней.

Особенности реструктуризации в 2020 году

Поправка, которая была принята правительством, касается длительности кредитного договора. Так, до 2016 года рассчитывать на на реструктуризацию ипотеки в 2019 году могли лица, которые приобрели свое жилье не менее одного года назад. Последняя редакция отменяет данное ограничение.

Пошаговая инструкция

Примерный алгоритм действий человека имеет следующий вид:

Обращение в банк. Заемщик должен объяснить менеджеру сложившуюся ситуацию и обстоятельства, по которым обслуживать долг при текущих условиях не представляется возможным. После этого сотрудник выдаст заявление. Его нужно заполнить максимально точно.

Подготовка документов. Вместе с заявлением клиент получит и перечень документов. Он определяется в индивидуальном порядке, с учетом исходной ситуации. Окончательное решение банк примет уже после проверки предоставленных документов.

Подписание договора о реструктуризации. После согласования заявки финучреждение предоставит новый график внесения платежей с учетом новых условий сотрудничества. Стороны подписывают новый договор. Если процедура проводится с помощью АИЖК, все расходы оплачивает государство.

В дальнейшем человек должен своевременно вносить платежи, согласно новому договору. Отметим, что в случае возникновения новых финансовых проблем банк, скорее, откажется от повторной реструктуризации.

Однако господдержкой можно воспользоваться несколько раз. Также банк вправе и вовсе отказаться от изменений условий кредитного договора.

В таком случае можно уточнить причину подобного решения и подать повторную заявку либо рефинансировать кредит.

Преимущества и недостатки

Раздумывая об изменении условий сотрудничества с банком, стоит понимать, что реструктуризация не избавляет от обязанности погашения кредита, а лишь немного видоизменяет ее. И прежде, чем идти в отделение, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы данной услуги.

Преимущества

  • Уменьшение ежемесячного платежа и процентной ставки.
  • Сохранение положительной кредитной истории.
  • В отдельных случаях только реструктуризация позволяет сохранить право собственности на недвижимость.

Недостатки

Из недостатков данной процедуры стоит отметить более длительный срок погашения. С одной стороны это позволяет снизить финансовую нагрузку, но увеличивает переплату за проценты по кредиту. Также стоит заметить, что не всегда банки идут на изменение условий.

Вывод

Ипотека — весомое финансовое бремя и не всегда заемщикам удается благополучно пройти весь период.

Если возникли финансовые проблемы, лучше не оттягивать последствия, дожидаясь пока дело дойдет до просрочек по платежам, а сразу обратиться в банк или АИЖК, если должник попадет в одну из льготных категорий.

В любом случае, реструктуризацию следует воспринимать как вынужденную меру, а не способ получить выгоду от финансовой организации.

по теме

Источник: http://bank-aval.ru/credits/restrukturizirovat-ipoteku-aizhk-v-2019-godu/

Реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства последние новости

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк

Понятие реструктуризация ипотеки говорит само за себя.

Оно подразумевает изменение структуры договора по ипотечному займу так, чтобы условия погашения задолженности заемщиком стали наиболее благоприятными для выполнения им кредитных обязательств.

В результате проведения реструктуризации могут уменьшится платежи и появиться льготы по ипотеке.
Реструктуризация может иметь следующие формы.

  1. Продление срока кредитования, что дает возможность понизить ежемесячные платежи. Сумма переплаты при этом тоже возрастет. От увеличения срока напрямую зависит размер ежемесячного платежа (чем больше срок, тем меньше платеж), что значительно облегчит заемщикам выплату долга.
  2. Банк может войти в положение клиента и предоставить ему льготный период (кредитные каникулы). Заемщик может платить только процент за использование заемных денег, однако срок при этом возрастет.
  3. Рефинансирование. Человек берет новый заем с пониженной процентной ставкой или большим сроком выплат и погашает наименее выгодный заем.
  4. Банки позволяют менять валюту займа, когда их курсы изменения существенны. Выплаты при этом будут менее затратными и удобными.
  5. Иногда финансовые организации идут на отмену начисленных в результате просрочки пеней и штрафов.

Максимальная сумма возмещения для любого реструктурированного кредита составляет 30 % от оставшихся кредитных денег, рассчитанных по договору о реструктуризации (не более 1,5 тыс. руб.). За исключением случаев, подпадающих под п.7 Основных условий, когда данная сумма дается больше, но не более чем в 2 раза.

Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК

Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором.

https://pixabay.com/photos/money-finance-mortgage-loan-2696229/

Для расширения возможностей граждан и решения возникающих проблем по погашению долгов было выпущено Постановление Правительства от 20.04.2015 г. В рамках этого Постановления работает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал. Создание такой организации было обусловлено сильно изменившимися экономическими реалиями в России. АИЖК выступает от имени государства и оказывает помощь гражданам, попавшим в тяжелое положение с выплатой ипотеки.

Проводимая АИЖК программа помощи заемщикам позволяет не только сделать их платежеспособными, но и сохранить жилье.

Агентство является главным органом государственной поддержки, который способен обеспечить гражданину дополнительную отсрочку по оплате главной части ежемесячного взноса. Однако программа помощи ипотечным заемщикам работает далеко не для всех нуждающихся в помощи, а только для определенных категорий должников.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

Программа помощи должникам требует, чтобы ипотечная квартира или иная ипотечная недвижимость соответствовала некоторым условиям.

  1. Чтобы получит помощь с ипотекой и быть участником программы, важен статус жилья. Оно должно быть единственным местом проживания, купленным минимум за год до процесса. Допускается владение одним из проживающих паем в другой недвижимости (не больше ½ от него).
  2. Рассматривается размер дохода семьи, он должен быть не более 2 прожиточных минимумов, после того как вносятся платежи, на каждого.
  3. Для семей обычных семей (не многодетных) размер 1, 2-, 3-комн. квартиры по площади должен быть, соответственно, не больше 45,65 и 85 кв.м;
  4. Цена жилья должна быть не более чем на 60 % от среднерыночной.

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Многие заемщики, потерявшие источники финансирования и в результате изменившихся обстоятельств допустившие просрочку платежей, не могут погашать задолженность по ипотеке, боятся пойти со своей бедой в банк, считая, что кредитор изменит к ним отношение.

На самом деле оформление реструктуризации долга для организации – это нормальный рабочий процесс. И ей даже выгодно оказать клиенту помощь с ипотекой, чем иметь в своем активе договор с просрочкой платежей.

https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-protection-1987848/

Дело в том, что ЦБ РФ тщательно контролирует каждую кредитную организацию, рассматривая соотношение положительных договоров и договоров с просрочками. Исходя из этих данных, банки получают массу проверок, работа их тщательно анализируется. Поэтому им самим выгоднее провести реструктуризацию и не портить свою статистику наличием просрочек и невыплат по займам.

Поэтому как только возникли проблемы с погашением долга по ипотеке, следует отбросить сомнения и пойти в банк за помощью. Там могут предложить «кредитные каникулы» или увеличить срок выплаты, что значительно облегчит долговую нагрузку, поскольку платеж по месяцу станет меньше.

Кто может рассчитывать на помощь

  1. Помощь по ипотеке могут получить родители маленьких детей или другие лица, которые представляют интересы несовершеннолетних, лица с группами инвалидности, родители детей-инвалидов, участники боевых действий.
  2. Реструктуризация, кроме социальных льготников, доступна семьям студентов, поступивших учиться на очной основе.

Участники программы «Молодая семья», по которой предоставляется ипотека молодым семьям, также относятся к льготным категориям и могут подавать заявку на реструктуризацию при возникновении трудностей с ипотечным кредитом.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться

Если заемщик относится к одной из этих категорий, он должен подготовиться к процессу и собрать внушительный пакет документов.

  1. Заявление на изменение условий ипотеки.
  2. Паспорт РФ.
  3. Ипотечный договор.
  4. Страховка недвижимости, а также здоровья (если есть).
  5. Выписка из ЕГРН с указанием всей оформленной в собственность недвижимости.
  6. Бумага о величине долга.
  7. Справка 2-НДФЛ.
  8. Справка о доходах за последние 3 мес.
  9. Выписка из ТК и бумагу о статусе безработного из Центра занятости.
  10. Бумаги об инвалидности, появившейся после оформления ипотеки.
  11. Документы о наличии дополнительного дохода.
  12. Если финансовая ситуация изменилась в связи с выходом на пенсию, требуется пенсионное удостоверение.

https://pixabay.com/photos/savings-real-estate-mortgage-bond-440782/
Следует тщательно отнестись к подбору документов, подтверждающих обстоятельства, которые привели к невозможности вносить платежи по кредиту.

Документами об ухудшении финансового состояния могут быть:

  • документ о снижении доходов по месту работы;
  • медицинская справка в случае травмы, приведшей к нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти кормильца.

Важным моментом является составление претензии на реструктуризацию. Она должна отражать причины, которые вызвали возникновение задолженности по ипотечному договору, а также желательные новые условия реструктуризации. Форма такого документа, обычно имеется на сайтах всех кредитных организаций.

После предоставления всех документов и их одобрения реструктуризация будет доступна. И банк будет готов оказать помощь в ипотеке, хотя он этого делать и не обязан. Чтобы не получить вместо хорошего плательщика должника, он пойдет навстречу.

Какие необходимы документы?

Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:

  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.

Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.

Пошаговая схема реструктуризации

Важным аспектом подготовки к реструктуризации является выяснение факта сотрудничества банка с АИЖК. При этом обращаться в само агентство не требуется.

Далее следует действовать по схеме.

  1. Заполнение специальной анкеты, предложенной кредитором, в которой следует подробно указать все причины, приведшие к нарушению обязательств по ипотечному договору.
  2. Изучение и выбор предлагаемой программы с оптимальным способом изменения кредитных условий.
  3. Рассмотрение со специалистом дальнейшей схемы процесса, определение набора нужных документов (запрашиваемых АИЖК и банком).
  4. Сбор пакета документов и предоставление их на рассмотрение.
  5. Ожидание решения банка.
  6. В случае положительного решения, подписание нового кредитного соглашения.

Реструктуризация Ипотечным Заемщикам 2020 Срок Действия

Узнали про программу. Сегодня приехали с пакетом документов. А у нас не приняли. Сказали программа закончилась. Отдали 10000 только за справки.. Я в декрете. Нас 4ро. Зарплата оочень маленькая. На еду не оствётся совсем. Нет денег на лекарства. Одежду. Бензин. Зачем тогда продлевали до 31 мая.

Рекомендуем ознакомиться: Повышение Пенсий В 2020 Году В России

С 2020 года Сбербанк является участником программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Для ее реализации государство выделило 4,5 млрд. рублей. Операторам данной программы является АИЖК.

Преимущества реструктуризации

Реструктуризация – это комплекс мер, которые применяет кредитор к должнику с целью повышения или восстановления его способности оплачивать долг, чтобы он смог вернуть деньги на других, более выгодных параметрах кредитования.

Процесс имеет неоспоримые преимущества.

  1. Формирование новых условий происходит строго индивидуально для каждого заявителя. Исходя из такого подхода, банки анализируют не только последнее состояние финансов заявителя, но и делают прогноз на дальнейшее сотрудничество. Кредитором может быть установлена процентная ставка гораздо меньше предыдущей, и даже график платежей может быть изменен в пользу заявителя.
  2. Кредитная история человека не пострадает и останется положительной.
  3. Заемщику сможет обойтись без заседаний в суде и судебных издержек, а также взыскания долга в принудительном порядке, как банки обычно практикуют.
  4. Неустойку выплачивать будет не нужно.
  5. АИЖК теперь допускает реструктуризацию для покупателей комнат и даже для тех, кто не зарегистрирован в жилье, купленном по ипотеке.

Недостатки реструктуризации

Все преимущества реструктуризации выглядят очень заманчиво для граждан, попавших в затруднительное положение. Однако очевидные плюсы могут скрывать такие нюансы, которые в конечном итоге могут нанести финансовому положению заемщика непоправимый ущерб.

Это связано с тем, что контрагентом должника выступает банк, который ни при каких раскладах не работает себе во вред.

  1. Банк уменьшает ежемесячную сумму выплат, тем самым снижая нагрузку на заемщика на период недолгого времени. Получение уменьшенного платежа влечет за собой не только увеличение общего срока, но и общей суммы кредита, что особенно чувствительно на длительной дистанции.
  2. «Кредитные каникулы», которые могут быть предоставлены должнику, когда он платит только проценты без уплаты основного долга, даются на короткий срок от 1 месяца до 1 года. Такая процедура случается редко и только за дополнительные деньги.
  3. АИЖК оказывает финансовую помощь на возвратной и срочной основе, а не занимается перекредитованием. Деньги возвращать рано или поздно придется, и в большем объеме.
  4. Реструктуризация не работает по новому жилью. Покупателю такого жилья не имеет смысла обращаться за помощью в АИЖК.
  5. Требования, предъявляемые к недвижимости и должнику, подавшему заявку на пересмотр условий, очень жесткие. Чрезмерно объемный пакет документов.

Помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: программа государства

Принятое в июле месяце 2020 года Постановление Правительства за номер 961 отличается тем, что был изменен механизм предоставлении помощи. Для этого из бюджета было дополнительно выделено 2 млрд рублей. Были определены основные направления, согласно которым выделяется помощь людям, оказавшимся в сложном финансовом положении:

После стремительного обесценивания рубля банки пошли на уступки клиентам, предложив перевод валютных кредитов в рублевые. Для самих кредитных организаций это невыгодно, поскольку приносит убыток и не оправдывает всех затрат.

Перерасчет происходил по курсу, действующему на день обращения. Многие клиенты были с этим не согласны и требовали от банков применять курс, действовавший на день заключения договора.

Конечную точку в этих спора поставил Верховный суд, который постановил, что требования ссудополучателей являются незаконными, поскольку:

Рекомендуем ознакомиться: Проезд В Отпуск Полиция В 2020 Году

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/aizhk-vozvrat-procentov-2.html

Реструктуризация ипотеки в 2020 году с помощью АИЖК и государства

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк

Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей.

Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором.

Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

Кто может рассчитывать на помощь?

Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

  1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
  2. Граждане-участники боевых действий;
  3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
  4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?

Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор ипотеки;
  3. Соглашение к кредитному договору;
  4. Справка об остатке основного долга;
  5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
  6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
  7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
  8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
  9. Свидетельство о рождении ребенка.

Вас также может заинтересовать:

Предлагаем почитать другие полезные статьи по теме:

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и не знаете, чем платить ипотечный кредит, вам может быть полезной статья о налоговом вычете при ипотеке.

В особо тяжелых случаях может быть рассмотрен вариант продажи ипотечной квартиры. О том, можно ли это сделать, мы рассказывали в этой статье.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2020: условия

Реструктуризация Ипотеки 2020 С Помощью Государства Сбербанк Аижк

Приветствуем! Могу предположить, что у вас имеется проблема с погашением кредита или ипотеки. И пока вы не попали в «финансовую яму», предлагаем два действенных инструмента, для решения этого вопроса. Реструктуризация и рефинансирование кредита.

Два процесса, предоставляющие разные возможности и преследующие одну цель: уменьшение финансовой нагрузки на заемщика. Эта статья поможет тебе разобраться в тонкостях популярных банковских программ и поможет избежать «кредитной кабалы».

Также мы подробно расскажем, что представляет собой реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020.

Рефинансирование или реструктуризация

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация. Выясним ее отличия от рефинансирования.  Рефинансирование — это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях.

Обычно банки применяют рефинансирование ипотеки и автокредитов.

Если у вас кредитный договор со ставкой 17 %, а в другом банке есть программа с 11,4%, а это реальная ставка по программе ипотеки с господдержкой, то почему бы этот договор не переоформить?

Выгодным, рефинансирующий кредит является, даже в случае превышения суммы текущего кредита на 1%. Так что делай выводы.

После положительного решения банка, выдается новый кредит, которым погашается предыдущий. И вы платите меньше.

Программа реструктуризации применима только в том банке, где уже оформлен кредит. Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом.

О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна. Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку. А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

На сегодняшний день реструктурировать  ипотеку стало возможным, даже имея текущие задолженности и, как следствие испорченную кредитную историю. Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году, возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию. 

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей.

Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Семья наших читателей из Новосибирска уже получила 438000 от государства в гашение основного долга. Это 20% от его остатка. Рассмотрение заняло всего 2 недели. Ипотека в Сбербанке. Все реально!

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке.

К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования. Поэтому есть большая вероятность того, что и ваш банк аккредитован АРИЖК и реструктуризация вашей ипотеки будет одобрена.

Главное, чтобы вы и объект кредитования соответствовали требованиям государства.

Условия и требования

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации.

    Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.

  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.

  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Более подробный список документов для реструктуризации ипотеки с поддержкой государства мы разобрали в прошлой статье «Программа помощи ипотечным заемщикам с помощью государства».

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это специальная программа поддержки ипотечных заемщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию. По данной программе заемщик имеет право полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев.

При этом банк не имеет право отказать заемщику в ипотечных каникулах, если он предоставил полный пакет документов, который подтверждает факт наступления сложной жизненной ситуации, которая привела к ухудшению финансового состояния.

Этим ипотечные каникулы отличаются от обычной реструктуризации ипотеки.

Подробные условия, требования, документы и порядок оформления ипотечных каникул в 2020 году вы можете узнать из нашего поста.

Подписывайся на новости нашего сайта и получай полезные советы и рекомендации.

Источник: https://ipotekaved.ru/restrukturizaciya/restrukturizatsiya-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva.html

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: