Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

Содержание
  1. Куда перевести накопительную часть пенсии – рейтинг НПФ и отзывы
  2. Куда перевести накопительную часть пенсии
  3. 1. Доходность
  4. 2. Надёжность
  5. Цель перевода накопительной пенсии в НПФ
  6. НПФ
  7. Отзывы
  8. Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд – госуслуги
  9. Где можно формировать накопительную пенсию
  10. Порядок формирования в НПФ или УК
  11. Как выбрать
  12. Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд
  13. Как перевести свои накопления в ГПФ
  14. Сроки и способы подачи заявления о переводе
  15. Другие документы
  16. Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР
  17. Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
  18. Что такое накопительная часть пенсии
  19. Что такое НПФ и в чём его преимущества?
  20. Перевод накопительной пенсии в НПФ
  21. Кто может формировать пенсионные накопления?
  22. Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?
  23. Порядок перевода средств
  24. Выбор негосударственного пенсионного фонда
  25. Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании
  26. Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ
  27. Формирование накопительных пенсий
  28. Особенности работы фондов
  29. Алгоритм смены одного НПФ на другой
  30. Критерии выбора фонда
  31. Перемещение денег из НПФ в ПФР
  32. Переход в НПФ: минусы и плюсы
  33. Незаконный перевод средств

Куда перевести накопительную часть пенсии – рейтинг НПФ и отзывы

Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

Накопительная часть образовывается не так, как страховая. Накопительными средствами при желании можно управлять и инвестировать. Если гражданин не занимается инвестированием самостоятельно, то за него это делает «Внешэкономбанк» по умолчанию.

Однако последние несколько лет их доходность не превышает уровня инфляции, поэтому большинство будущих пенсионеров предпочитают заниматься инвестициями самостоятельно.

Каждый вправе лично решать кому доверить сбережения, пенсионному фонду или негосударственной управляющей компании (УК). Государством установлено право снимать единовременно всю накопительную часть пенсии. Чтобы узнать о том как это сделать, надлежит направиться в пенсионный фонд.

У гражданина, родившегося с 1967 года и позже, есть право:

  1. Формировать одну лишь страховую часть.
  2. Образовывать и страховую и накопительную части пенсии.

В соответствии с последними поправками у граждан есть 2 варианта распределения пенсии на выбор:

  1. 0% на накопительную часть и 16% на страховую.
  2. 6% на накопительную и 10% на страховую.

У граждан РФ, родившихся в 1966 году и ранее, нет права выбора их пенсионного обеспечения. Эти граждане имеют возможность накапливать пенсию лишь за счёт периодических взносов по собственному желанию, в соответствии с программой государственного софинансирования пенсионных взносов либо перераспределения средств материнского состояния на пенсионный счет.

В том случае, если данный гражданин трудится, пенсионные взносы происходят только в страховую часть. Кроме этого, пенсионные сбережения могут быть у мужчин 1953-66 годов рождения и у женщин 1957-1966, в их пользу, в период с 2002 по 2004 год осуществлялись страховые платежи для накопления. В 2005 по причине изменения законодательства взносы прекратились.

Куда перевести накопительную часть пенсии

Каждый гражданин, обладающий пенсионными сбережениями вправе вверить управление ими:

  1. Пенсионному фонду РФ, выбрав:
    • УК, заключить договор соответственно с предложенной инвестиционной программой;
    • УК- Внешэкономбанк.
  2. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Менять УК без труда можно каждый год, просто следует отправить нужное прошение в ближайшее отделение ПФР.

НПФ и УК в чём различие? В случае если накопления были доверены УК, тогда ПФР учитывает пенсионные средства и определяет результаты от их инвестирования. В случае если капитал доверен НПФ, то учёт средств, размер и выплаты регулируются самой НПФ.

Переводы сбережений в негосударственный пенсионный фонд могут позволить выгодней вложить накопления, соответственно в будущем получать большие отчисления. Перевести деньги в НПФ не так сложно, требуется лишь выбрать фонд и подать заявку о вступлении. Главным образом все клиенты НПФ обращают внимание на доходность инвестиций, это главнейший показатель, и он самый важный.

НПФ обязан:

  1. Действовать созвучно с негосударственным пенсионным обеспечением на основании договора негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
  2. Брать на себя обязательства страховщика согласно с указом «ОБ обязательном пенсионном страховании в РФ».

Многие считают, что вступление в НПФ слишком рискованно и что этот шаг может привести к потере всех накоплений. Это не совсем так. Многие НПФ работают уже достаточно долго и успели себя хорошо зарекомендовать, показали свою надёжность за долгие годы. Кроме этого, деятельность НПФ строго контролируется государством.

НПФ призван:

  1. Улучшить качество обслуживания пенсионеров и застрахованных лиц.
  2. Сделать пенсионную систему максимально эффективной.

Достаточно сложно сориентироваться во всех фондах, предлагающих свои услуги. Серьезно изучив вопрос можно сделать объективный, а главное, правильный выбор. Важнейшие показатели, на которые следует обратить внимание — это надёжность и доходность фонда. Если данные показатели будут высокими, то скорый рост накоплений гарантирован.

Существует большое количество специализированных порталов призванных облегчить выбор НПФ.

1. Доходность

Главным образом от этого показателя и зависит весь рост накоплений. Это нечто схожее показателем роста процентов по банковским вкладам. Как правило, большинство НПФ сообщают о доходности в конце первого квартала. В редких случаях в начале второго.

После данной процедуры доход начисляется непосредственно на счета клиентов. Чем выше показатель доходности НПФ, тем скорее вырастит накопительная часть. Обязательно следует обратить внимание не только на показатель за год, но и за весь период работы фонда. Если данные, по каким-то причинам скрыты, следует проявить осторожность.

2. Надёжность

Существует достаточно много рейтинговых агентств, профессионально присуждающих рейтинги НПФ. Самым авторитетным считается Эксперт РА-рейтинг. Он проводит анализ более 25 показателей работы фонда за каждый квартал и за год. состоит из пяти классов. Наиболее высоким и заслуживающим доверия считается класс А.

Классу А может быть присвоено три различных рейтинга:

  1. Исключительно высокий – А++.
  2. Очень высокий А+.
  3. Высокий А.

Согласно данному рейтингу существует несколько организаций, которым можно было бы доверить свои накопления:

  1. По доходности: ЕПФ (Европейский пенсионный фонд), Национальный, Достояние и Оборонно-промышленный фонд;
  2. По надёжности: Сбербанк, Будущее, Лукоил гарант, Кит Финанс.

Цель перевода накопительной пенсии в НПФ

НПФ могут помочь использовать вашу пенсию с максимальной отдачей и гораздо выгоднее, чем государство. Поэтому люди и доверяют им управление своими деньгами. Сегодня существует достаточно много фондов, многие из них довольно стабильны, и им вполне можно доверять.

Весь смысл в том, что финансы в НПФ непросто копятся, а приумножаются, а деятельность компаний строго регулируется законом. Правильно выбрав НПФ, в старости можно будет жить на вполне достойную пенсию. В случае неэффективной работы фонда, деньги всегда можно забрать.

НПФ

Стоит уточнить, что самые доходные фонды не всегда пользуются большой популярностью и являются самыми надёжными. В качестве примера можно привести фонд «Империя» предлагавший в 2015 году наиболее привлекательные условия. Их доходность составляла 24%. Но агенты «Эксперт РА» отозвали их рейтинг надежности ещё в 2008 году.

Выбирая 5 самых лучших НПФ, стоит обратить внимание на соотношение надёжности и качества. В пятёрку должны войти:

  1. «Европейский пенсионный фонд» рейтинг А++, доход на вложения 20,64%.
  2. «Промагрофонд» рейтинг А++ доход на вложения 17,32%.
  3. «Владимир» рейтинг А++ доход на вложения 15,03%.
  4. «Ханта Мансийский» рейтинг А+ доход на вложения 19,46%.
  5. «Доверие» рейтинг А+ доход на вложение 19,01%.

Отзывы

Интерес возник, как только я получил первое письмо из пенсионного фонда. Мне предложили сменить УК ВЭБ на другую. В тот момент я не совсем понял, о чём речь, на какую УК менять и что нужно делать. После я на какое-то время забыл об этом, пока наш начальник не решил распространять опыт европейских филиалов на Российские.

Всё достаточно просто. С моего согласия мне открывают счёт в одном из НПФ России, с каждой зарплаты на этот счёт перечисляется процент и такой же процент добавляет работодатель. К моменту увольнения я успел собрать довольно внушительную сумму. По своей глупости всё потратил на открытие бизнеса поскольку деньги не считал пенсионными.

В 2009 я разработал план на основе уже имеющегося опыта и начал формирование пенсионного капитала с нуля. Теперь я уверен в своей обеспеченной старости на все 100. Проще всего было перевести деньги в НПФ. Одно это за счёт более эффективного управления финансами принесёт мне надбавку к пенсии в 30 000.

Советую всем, нужно сейчас позаботиться о своей старости, а то будет поздно

Дочке скоро исполняется тридцать три пришла пора задуматься и позаботиться о своей старости. Около года назад родственница, работавшая в Сбербанке, сказала что можно перевести свои пенсионные накопительные сбережения в Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Дочка так и поступила.

Она написало заявление и получило письмо-потверждение. Соображения были какие? За те годы что пенсия находилась в гос фонде она никак не повысилась, а в НПФ Сбербанка постоянный прирост и это при таком высоком уровне инфляции. Советую всем воспользоваться такой возможностью и обеспечить старость.

Получив первое письмо пенсионного фонда, сильно удивился. Там говорилось, что я могу забрать часть своих средств из пенсионного фонда и передать их негосударственному пенсионному фонду. Заставило задуматься.

Но никакой подробной информации не было. Что значит НПФ, я толком не знала. Поискав в интернете, нашла список компаний и даже калькулятор будущей пенсии. Посчитав свою пенсию исходя из нынешнего моего положения, ужаснулась.

Старость меня ждала тяжёлая. Решила действовать.

Нашла на форуме по тематике обсуждение открытое от одной из сотрудниц Сбербанка выходящей на пенсию, про их НПФ. Заинтересовалась, так как Сбербанк был в списке. Сумма её накопления за время работы была приличной. Она жалела лишь о том что не пользовалась такой возможностью раньше.

Она мне и подсказала куда мне идти, что при себе иметь и так далее. Нужна карточка пенсионного страхования (зелененькая такая) и паспорт. Я заключила договор. За год доходность НПФ была 30%. Не знаю правильно ли я поступала, поживём увидим.

Источник: https://prostopozvonite.com/semya/pensii/kuda-perevesti.html

Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд – госуслуги

Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

На сегодняшний день люди могут довольствоваться большим количеством предложений о переводе накопительной части в НПФ. Агенты данных фондов умеют убеждать людей, которые с удовольствием подписывают договор о переводе.

Правда, некоторые позже осознают, что им не нужно было этого делать. Разберем ситуацию о том, как можно таким людям вернуться назад в ПФР, и что для этого требуется.

Где можно формировать накопительную пенсию

Накопительная пенсия сегодня может формироваться у людей младше 1967 г.р. как в негосударственном пенсионном фонде, так и в старом добром ПФР. Многие считают, что эту сумму лучше будет оставить в ГПФ, поскольку в этом случае с ней точно ничего не случится.

Это суждение является, на самом деле, заблуждением – негосударственные фонды за время своего существования научились справляться со своими обязанностями.

Ощутимый плюс от формирования накопительной пенсии в НПФ заключается в том, что в этом случае сумма может довольно серьезно вырасти. Каждый фонд предлагает определенный годовой процент за доверие и содержание денег именно в его активах.

Соответственно, если у человека есть достаточно большой период времени до выхода на пенсию – порядка 10-15 лет – то он может едва ли не в два раза увеличить сумму накоплений, при том, что в ПФР такой возможности у людей нет.

Правда, при этом многие говорят о том, что НПФ ненадежны, и подвержены разорениям и ликвидациям. Бесспорно, это так. Но это касается только молодых фондов – те, которые просуществовали более 10 лет, уже имеют отличный опыт работы с гражданскими деньгами, поэтому, они не смогут «прогореть».

К тому же, даже если фонд прогорает и ликвидируется, деньги, которые человек переводил в него, никуда не денутся – они вернутся в ПФР, поскольку они были застрахованы АСВ. Правда, процентов, которые обещал фонд, он не получит.

Отсюда напрашивается вывод – если человек намерен увеличить сумму своих накоплений, то ему стоит переводить свою НЧП в фонд, который имеет высокий класс надежности.

Фонд, который имеет больше всех активов и самую большую клиентскую аудиторию, вряд ли может ликвидироваться – по крайней мере, таких случаев в истории пока еще не было.

Порядок формирования в НПФ или УК

Итак, когда человек переводит свои средства в УК или НПФ, с его деньгами происходит следующее:

  1. Они страхуются агентством по страхованию вкладов (АСВ).
  2. В течение финансового года переводятся на счет выбранного страховщика.
  3. За каждый год содержания средств они будут увеличиваться на определенное количество процентов, которые дает фонд.

Важно помнить, что если человек в течение пяти лет решил сменить фонд, то все проценты, которые он накопил за время пребывания в фонде, сгорают – переводится только та сумма, которая была изначально переведена страховщику. Если же человек решится на перевод в другой фонд или ПФР по истечении пяти лет – проценты останутся.

Как выбрать

На сегодняшний день для каждого человека этот вопрос является самым больным, поскольку за год он получает огромное количество предложений от различных фондов.

Агентская сеть у каждого НПФ работает просто прекрасно – каждый человек возрастом от 20 лет уже не раз мог контактировать с представителями негосударственных фондов, и теперь почти каждый россиянин отлично осведомлен о том, какие пенсионные реформы проходили в стране.

Доверять агентам на тему того, что их фонд является самым лучшим, безусловно, можно, но эту информацию нужно проверять самому. Сегодня в Интернете имеется большое количество сайтов, на которых можно получить необходимую информацию по данному вопросу.

Имеется и рейтинг фондов по разным критериям, а также общий рейтинг, который носит характер официального. Если сверяться с этим источником информации, то вполне можно будет получить представление о том, какой из фондов действительно можно назвать самым лучшим.

В целом, примерный рейтинг фондов на 2020 год выглядит так:

  1. ВТБ 24.
  2. «Доверие».
  3. Сбербанк.
  4. «Согласие».
  5. «Газфонд».

Выбранные пять фондов на сегодня являются лидерами по разным особенностям – количеству клиентов, объему вложенных активов, надежности и т.п.

Если человек выбирает один из предложенных пяти, то ему впоследствии не стоит больше заниматься вопросом определения своей накопительной части, потому что в этом случае он будет лишаться всех своих процентов после каждого перевода.

Как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд

Большое количество людей, после того, как подписывают договор с негосударственным фондом, потом начинают думать над вопросом – как перейти из НПФ обратно в государственный пенсионный фонд. На самом деле, предварительно стоит подумать  действительно ли это нужно.

Если же человек собрал необходимую информацию о ходе пенсионных реформ в России и принял решение о возврате в ГПФ, то ему нужно будет придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Придти в ПФР.
  2. Заполнить заявление о переводе своей НЧП назад в ПФР.
  3. Ожидать письма в конце марта – начале апреля о том, что средства переведены в ГПФ.

Также имеется возможность другого развития событий – придти в представительство НПФ, в который были изначально переведены средства и написать письменный отказ от вступления в фонд.

Главное – сделать это не позднее марта месяца года, следующего за годом подписания соглашения о переводе НЧП.

Как перевести свои накопления в ГПФ

Перевод накоплений произвести можно несколькими способами:

  1. Посредством личного обращения в ПФР и написания заявления на перевод НЧП.
  2. Через единый портал «Госуслуги».
  3. Посредством написания отказной от вступления в негосударственный пенсионный фонд, выбранный человеком ранее.

Безусловно, самым надежным вариантом развития событий будет первый. Все-таки, ПФР заинтересован в том, что деньги человек хранил именно там, поэтому они предпримут все необходимое для того, чтобы перевод обратно все же произошел.

Для этого человеку потребуется минимум усилий и документов – нужно будет взять с собой паспорт, СНИЛС и по возможности договор, который был ранее подписан с НПФ. После этого человек пишет соответствующее заявление о переводе НЧ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе

Каждому человеку обязательно важно помнить, что финансовый год в России заканчивается в марте месяце. В это время готовятся все отчеты, соответственно, в это же время и производится фактический перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР и наоборот.

Соответственно, заявление можно подать не позднее этого срока. У человека имеется время строго до наступления 1 марта года, следующего за годом подачи заявления на перевод в НПФ, чтобы успеть вернуть все на круги своя без каких-либо последствий.

Заявление может быть доставлено в ПФР разными способами:

  1. Посредством личного посещения.
  2. Через портал «Госуслуги».
  3. Через агента НПФ, который ранее составлял заявку на перевод гражданина в свой фонд.

Естественно, первый способ является наиболее надежным, поэтому, им и рекомендовано пользоваться в таких ситуациях.

Другие документы

Дополнительных документов человеку для того, чтобы осуществить обратный перевод, вовсе никаких не нужно. Самое обязательно – это паспорт, СНИЛС и заполненное по форме заявление. Этот бланк можно получить в ПФР, либо заполнить его в этом учреждении в автоматическом режиме с помощью сотрудника фонда.

Конечно, для облегчения процедуры перевода, человек может также с собой принести и собственный экземпляр договора с негосударственным пенсионным фондом, чтобы у сотрудников ГПФ имелось представление о том, в какой фонд переводился человек и откуда в случае чего должны быть переведены накопленные средства.

Стоит помнить также, что процедуры по переводу средств начинаются строго в марте месяце каждого года, поэтому, у людей всегда есть время на то, чтобы написать соответствующее заявление.

При этом не стоит забывать о том, что в данный момент времени письменных оповещений с ПФР о вступлении в фонд не приходит – это необходимо контролировать самостоятельно, через портал «Госуслуги».

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

У негосударственных фондов нет никаких обязательств перед своими клиентами, кроме того, как содержать деньги в целости и добавлять к ним обещанные проценты. В договорах НПФ нет никаких пунктов о том, что деньги по истечении определенного количества времени должны быть возвращены в ГПФ.

Именно поэтому можно смело говорить о том, что у НПФ нет никаких обязанностей по возврату средств именно в Пенсионный фонд России, до того момента, пока человек не достигнет пенсионного возраста.

Если же говорить о том моменте, когда наступает время расплаты с клиентом, то здесь средства могут быть либо выданы на месте в НПФ, либо же переведены в ПФР, чтобы вкладчик могу забрать их именно оттуда. Все это делается по заявлению самого клиента, поэтому, у него имеется выбор в этом вопросе.

На самом деле, предварительно человек должен действительно убедиться в том, что ему обязательно стоит переводиться назад в ПФР.

Если гражданин выбирает надежный негосударственный фонд, то смысла переводиться назад в ГПФ нет никакого — процентов человек не получает, к тому же, под давлением инфляции его накопления с течением времени могут совершенно обесцениться.

Поэтому, стоит прежде несколько раз подумать, перед тем, как писать заявление на обратный перевод из НПФ.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://101zakon.ru/pensii/pensionnye-fondy/kak-perejti-iz-npf-obratno-v-gosudarstvennyj-pensionnyj-fond/

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

Типичная ситуация: клиент приходит в банк получить деньги, а ему между делом предлагают перевести накопительную часть пенсии в НПФ. Стоит ли соглашаться на такое предложение и зачем нужно переводить накопительную пенсию в НПФ?

Для начала попробуем разобраться, что из себя представляет накопительная часть пенсии.

Накопительная пенсия: порядок её формирования и выплаты в 2017 году. Подробнее в этой статье.

Что такое накопительная часть пенсии

Согласно действующей системе формирования пенсионных прав работодатель ежемесячно обязан производить отчисления на пенсионное страхование работников:

  • 16% — идёт на страховую компоненту (или выплаты нынешним пенсионерам);
  • 6% — на накопительную часть пенсии.

Эту сумму не стоит путать с НДФЛ 13%, который ежемесячно удерживается из заработка работников. Взносы в ПФР платятся сверх зарплаты из кармана работодателя.

Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность её увеличения благодаря грамотному инвестированию в ликвидные активы, а также право на передачу накопительной части пенсии по наследству. Тогда как страховая часть, хотя формально остаётся на лицевом счёте гражданина, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

О том, как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии мы писали здесь и здесь.

Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2013 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая пенсионный возраст.

Первоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2013 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

Чиновники отмечали, что во многом формированию дефицита Пенсионного фонда способствовали обязательные отчисления на накопительную часть, которые нельзя было расходовать на выплаты нынешним пенсионерам. Тогда было решено «бороться» именно с накопительной частью.

До сентября 2013 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2014 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

Читайте статью о том, как узнать размер накопительной пенсии.

Всего за перевод своих накоплений в НПФ в 2013 году высказалось более 24 млн. россиян моложе 1967г. Однако, несмотря на оказанное россиянами доверие НПФ, денег они так и не получили. В 2014-2016 годах накопительная часть пенсии была заморожена Правительством. Продлится мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на страховую часть.

Первоначально заявлялось, что мотивация моратория благая — обеспечить сохранность накоплений. Все НПФ за это год обязаны были пройти процедуру акционирования и лицензирования для того, чтобы отстоять своё право распоряжаться пенсионными накоплениями россиян с 2015 года. Но потом стало ясно, что без продления моратория ПФР просто нечем будет платить нынешним пенсионерам.

Предполагалось сделать крайним сроком для перехода в НПФ 2015 год. Но так как накопительная пенсия до сих пор заморожена заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать и сегодня.

Что такое НПФ и в чём его преимущества?

Негосударственный пенсионный фонд (или НПФ) — это организация, которая занимается управлением деньгами без доступа к личным счетам граждан.

НПФ занимаются инвестированием средств в ценные бумаги и доходные проекты для получения прибыли. За свою работу они получают небольшое комиссионное вознаграждение, которое прямо зависит от результатов деятельности.

Доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, как правило, выше, чем в ПФР. Это связано с большей гибкостью в управлении средствами, чем в ПФР (которые инвестируют деньги только через ВЭБ). При этом государство жёстко регламентирует разновидности активов для инвестирования НПФ, что служит гарантией сохранности денег.

Более высокая доходность – не единственное преимущество НПФ. Их также выгодно отличает:

  1. Уровень сервиса (возможность контролировать состояние своего счета онлайн).
  2. Наличие договора (которые гарантирует единые правила игры на протяжении всего срока его действия).
  3. Открытость (фонды работают в статусе ОАО и обязаны ежегодно публиковать финансовую отчётность).
  4. Безопасность (все средства граждан застрахованы в АСВ и будут возвращены государством даже в случае банкротства или отзыва лицензии у НПФ).

Кстати, если выбранный вами НПФ не оправдает ожиданий, вы всегда сможете в течение года сменить его на другой, ничего при этом не потеряв.

Таким образом, ответ на вопрос, зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ, достаточно прост: для того, чтобы сохранить за собой накопительную компоненту пенсии и приумножить свою будущую пенсию.

Но стоит весьма ответственно подходить к выбору НПФ. Не стоит бездумно доверять рекомендациям специалистов банка или работодателя. Ведь зачастую их настойчивые рекомендации обусловлены тем, что они получают агентское вознаграждение за каждого приведённого ими клиента в НПФ. По закону работодатель не вправе навязывать вам НПФ.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк? Узнайте тут.

При выборе НПФ обратите внимание на такие критерии как продолжительность работы фонда на рынке (длительный опыт работы демонстрирует его устойчивость к кризисным ситуациям), накопленная доходность за последние несколько лет (этот показатель более ценный, чем доходность за прошлый год), наличие лицензий и наименования фонда в списке АСВ, объём денежных средств под управлением (чем крупнее фонд, тем больше его запас прочности).

Для оценки надёжности НПФ можно обратиться к рейтинговым агентствам (например, РА Эксперт), которые ежегодно ранжируют фонды по данному критерию.

Перед тем как принять окончательное решение, стоит внимательно изучить проект договора, проверить наличие необходимой документации и лицензий.

Источник: https://opensii.info/npf/zachem-perevodit-nakopitelnuyu-chast-pensii-v-npf/

Перевод накопительной пенсии в НПФ

Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ.

 В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против».

Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

Для перевода существует определенный порядок:

  • Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
  • Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.

Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

  • У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
  • Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
  • У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Также соответственно п. 2 ст. 33.3 Закона №167-ФЗ застрахованные граждане, за которых впервые с 1 января 2014 года перечисляются взносы на ОПС, могут выбрать вариант обеспечения в течение 5 лет с даты первой уплаты страховых взносов.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

  • Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
  • Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
  • НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

  • Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
  • У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней.

В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР.

Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

С апреля следующего года пенсионными накоплениями будет распоряжаться уже новый страховщик.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

  1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
  2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
  3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
  4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
  5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
  6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/perevod/

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ

Могут ли агенты нпф перевести накопительную часть пенсии в свой нпф по снилс

Граждане, которые подписали соглашение с одними из негосударственных пенсионных фондов, иногда задаются вопросом: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ?

Подобная ситуация складывается по различным причинам. Например, клиента организации не устраивает ее инвестиционная политика или уровень доходности. Иногда появляется информация о мошеннических схемах, и граждане вполне обоснованно задумываются, как перейти в другой НПФ.

Формирование накопительных пенсий

Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.

Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.

Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.

Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.

В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

  • Акций;
  • Облигаций;
  • Других ценных бумаг;
  • Депозитов в банках;
  • Валюты;
  • Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Алгоритм смены одного НПФ на другой

Тем, кто интересуется, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, нужно понимать: здесь нет ничего сложного или тем более невозможного.

Права россиян на смену фонда закреплено в законах. Это значит, что вкладчик любого фонда имеет возможность сделать выбор в пользу той организации, у которой выше доходностью, рентабельность или лучше условия.

Чтобы перейти из одного НПФ в другой НПФ, достаточно сделать всего четырех несложных шагов:

  • Выбор организации;
  • Заключение с ней договора;
  • Сообщение о своих действиях в ПФР;
  • Передача соответствующего заявления в прежний фонд.

Переход из одного НПФ в другой НПФ осуществляется в срочной либо досрочной форме. В первом варианте смена организации осуществляется раз в 5 лет, во втором – не чаще раза в год. Здесь есть определенные различия. Ключевой момент: при срочной форме сохраняются все права и суммы, при досрочном возможна потеря инвестиционного капитала.

Важно! При переходе из одного НПФ в другой НПФ потери связаны не просто с удержанием инвестдохода, но и с расходами на транзакцию.

Если у НПФ доходность по итогам годовой работы окажется отрицательной, досрочно расторгающие договор клиенты частично потеряют свои накопления. Между тем именно такие ситуации зачастую служат причиной решения о смене фонда. Чтобы избежать таких потерь, достаточно переводить деньги в ПФР либо другой НПФ не чаще одного раза за пять лет.

Критерии выбора фонда

Рассмотрим механизм перехода более подробно. Выбирая новую организацию для формирования накопительной пенсионной доли, следует учитывать важнейшие показатели ее деятельности. К ним относятся:

  • Объем клиентской базы;
  • Репутация и доверие клиентов;
  • Сумма собственных средств фонда;
  • Чистая прибыль;
  • и надежности от авторитетных агентств;
  • Размер финансовых резервов;
  • Качество обслуживания;
  • Особенности инвестиционной политики.

Особого внимания заслуживает доходность фонда. Поскольку инвестиции имеют долгосрочный характер, необходимо проанализировать показатели за несколько лет. Хорошим уровнем считается превышение доходности над инфляцией.

Чтобы сделать правильный выбор, придется потратить определенное время на изучение этой информации, а также отзывов об интересующем НПФ. Нелишним будет изучить данные на сайте структуры.

При заполнении заявки на перемещение средств форма документа будет зависеть от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. Направляясь в офис фонда, не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. При подписании документов в новой организации необходимо тщательно изучить каждый пункт соглашения, изучить правила и указать наследников.

После вступления договора в силу открывается персональный счет. Обратите внимание, что клиенты фонда не могут сами выбирать инструменты, в которые будут вложены их средства.

Данное решение принимает управляющая компания, с которой сотрудничает НПФ. Организация имеет право инвестировать до 80% денег в депозиты и бумаги в виде облигаций, не более 75% могут вкладываться в акции.

Важно! При возникновении убытков фонд обязан произвести компенсацию клиентам потерь за свой счет.

Перед тем как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, важно уведомить ПФР. Сделать это следует до истечения текущего года.

У негосударственных фондов нет права принимать от клиентов заявления по поводу перевода в иную структуру. Единственный легальный вариант – собственноручное написание заявления в ПФР и заключение соглашения с новым НПФ.

Перемещение денег из НПФ в ПФР

У граждан имеется возможность перевести свои деньги из НПФ в государственный ПФР. В таком случае работники последнего принимают решение по поводу удовлетворения просьбы либо отказа, а затем проводят транзакцию и сообщают заинтересованному лицу о ее итогах.

Для проведения такой процедуры нужно:

  • ПодобратьУК, сотрудничающую с ПФР;
  • Подать заявление о перемещении денег;
  • Передать документацию в госфонд;
  • Дождаться решения.

В заявлении должно быть обозначено, является ли форма перевода срочной или досрочной. Здесь же должна быть информация о сроках перевода и новой УК. Документы принимаются до 31 декабря ежегодно, перемещение средств из НПФ осуществляется в последующем году в срок до 31 марта.

Россияне, которые зарегистрировались на портале госуслуг, получают доступ к индивидуальным лицевым счетам. У них есть возможность внести деньги посредством кабинета пользователя и оформить заявление о переводе в МФЦ. Заявление должно быть заверено электронной подписью.

ПФР может отклонить заявление по нескольким причинам, в число которых входят:

  • Недостоверностьданных в документе, ошибки и опечатки;
  • Указание текущего года в запросе на досрочный перевод;
  • Отсутствие заверения нотариусом (при передаче посредниками);
  • Отсутствие указания на новую УК либо указание компании-банкрота;
  • Подача нескольких заявлений в течение одного дня.

Заявка не будет принято к рассмотрению, если гражданин уже оформил пенсию и частично освоил ее. В случае необоснованного отказа решение ПФР возможно обжаловать в суде.

При переходе клиента из негосударственной организации в ПФР первый должен вернуть средства в государственную структуру,не согласовывая с вкладчиком, в случае лишения лицензии, банкротства, смерти клиента, признании договора незаконным. То же самое касается возврата материнского капитала либо его части.

Если лицензия НПФ аннулирована, фонд должен сообщить об этом вкладчикам, направить им выписки со счетов и предать деньги в ПФР. На это отводится 3 месяца. Госфонд уведомляет граждан о поступивших средствах.

При перемещении накопительной пенсионной доли из НПФ в ПФР есть ряд важных нюансов. На всю процедуру может потребоваться несколько лет, причем вкладчик может лишиться права на получение дохода от инвестиций.

Граждане, успевшие освоить пенсионные средства в полном объеме либо частично, не могут менять УК. Получить деньги из инвестпортфеля могут лица, оформившие выплаты единовременного характера.

Переход в НПФ: минусы и плюсы

Что касается перехода из НПФ в другой НПФ, здесь есть свои преимущества и минусы. К плюсам такого решения относятся:

  • Право самостоятельного формирования часть пенсии;
  • Высокий доход;
  • Защита негосударственных структур от пенсионных реформ;
  • Льготное налогообложение;
  • Прозрачность и открытость (информация о деятельности каждого НПФ доступна на его сайте).

Помимо этого, деятельность таких организаций регламентирована российским законодательством и тщательно контролируется. Риск мошенничества здесь достаточно низкий. Вкладчик получает право на наследование пенсионных средств. Инвестиции осуществляются только в те активы, которые разрешены законом.

Среди минусов можно отметить неточные показатели по росту пенсионных выплат. Процентная ставка в соглашении с НПФ не указывается, ведь она постоянно изменяется. Вложенные деньги нельзя получить до пенсионного возраста (исключение сделано для наследников), причем хранятся они в национальной валюте. За управление средствами взимается комиссия.

Незаконный перевод средств

Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.

Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.

В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.

Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.

Данная информация доступна и на Едином портале госуслуг, ее можно получить посредством личного кабинета ПФР. Застрахованному человеку выдают выписку с его лицевого счета с указанием УК, а также размера накоплений.

Полезно знать! Чтобы узнать, в каком НПФ находятся ваши деньги, достаточно обратиться в бухгалтерию по месту трудовой деятельности.

Пока оценок нет Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/perevesti-nakopitelnuyu-chast-pensii/

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: