Лимит снятия наличных ип

Содержание
  1. Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды
  2. Может ли ИП обналичить деньги с расчетного счета
  3. На что ИП можно тратить деньги с расчетного счета
  4. Что нужно, чтобы снять деньги с расчетного счета ИП
  5. Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды
  6. Как снять деньги с расчетного счета ИП по чековой книжке
  7. Вывод денег с расчетного счета ИП на карту
  8. Как лучше снимать деньги с расчетного счета ИП
  9. Как снимать деньги с расчетного счета ИП на УСН
  10. Как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД
  11. Снятие денежных средств с расчетного счета ИП на патенте
  12. Как ИП снять деньги с расчетного счета в Сбербанке
  13. Платит ли ИП налоги за снятие наличных с расчетного счета ИП
  14. Ип снимает деньги с расчетного счета на личные нужды — назначение платежа
  15. Процент за снятие наличных со счета ИП
  16. Как ИП обналичивать деньги с расчетных счетов без комиссии
  17. Ограничения банков по снятию наличных денежных средств
  18. Сколько денег можно снять ИП со своего расчетного счета
  19. Банки с большим лимитом для ИП на снятие наличных и перевод на карту физ. лица
  20. Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП
  21. Когда ИП можно снимать деньги с расчетного счета
  22. Обязан ли ИП отчитываться перед банком за снятие наличных
  23. Как вывести деньги с заблокированного счета ИП
  24. Учет снятия наличных для ИП
  25. Как вывести деньги со счета ИП
  26. Как выводить деньги
  27. Почему банк блокирует счета
  28. Почему государство блокирует счета
  29. Что делать, если банк заблокировал счет
  30. Что делать, если банк молчит и бездействует
  31. Пожаловаться в Центробанк
  32. Обратиться в суд
  33. Закрыть счет
  34. Снятие денег ИП с расчетного счета для личных нужд: как перевести на карту
  35. Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды
  36. Как вывести деньги с РС
  37. Сколько можно обналичивать в месяц
  38. Какой процент берут банки за вывод средств
  39. Сколько времени занимает перевод на собственную карту
  40. Какую сумму держать на расчетном счете ИП
  41. Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица
  42. Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды
  43. Перевод на корпоративную карту
  44. Через кассу банка или банкомат
  45. Вывод денег физическому лицу
  46. Должен ли ИП отчитаться о трате денег
  47. Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета
  48. Лимит на снятие денег с расчетного счета ИП

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды

Лимит снятия наличных ип

В статье рассмотрим, может ли ИП свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Разберем порядок и законные схемы снятия выручки, а также узнаем, что нужно указать в назначении платежа. Мы расскажем, какие суммы ИП может вывести со своего счета и какую комиссию возьмет банк. Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Может ли ИП обналичить деньги с расчетного счета

Деньги, которые пришли на расчетный счет — это выручка частного предпринимателя. Вы можете использовать их в бизнес-деятельности или на собственные нужды — ИП имеет право свободно снимать деньги с расчетного счета. Можно не только снять деньги в банковской кассе или банкомате, но и перечислить на дебетовую/кредитную карту.

На что ИП можно тратить деньги с расчетного счета

Если ИП уплатил взносы/налоги, остатком денег на расчетном счете можно распоряжаться как угодно:

  • перечислить зарплату работникам;
  • закупить товары или оборотные материалы;
  • направить заработанное на другие бизнес-цели, допустим, заказать оргтехнику или провести рекламную кампанию;
  • или снять прибыль, но важно обналичить деньги законно — об этом и расскажем ниже.

Что нужно, чтобы снять деньги с расчетного счета ИП

Если хотите забрать наличку в банковской кассе, приготовьте заполненный чек и паспорт. Если планируете снятие через банкомат, возьмите с собой карточку. Подойдет корпоративная — для обналичивания напрямую с р/с, или обычная дебетовая/кредитная — для снятия со счета «физика».

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Три схемы легального обналичивания денег с расчетного счета ИП:

  • наличкой в кассе банка;
  • с бизнес-карты;
  • с личного счета «физика» — самый распространенный способ.

Как снять деньги с расчетного счета ИП по чековой книжке

Этот способ уже наверно никто не использует, т.к. он очень стар. Но в некоторых банках он до сих пор есть.

  1. Закажите необходимую сумму в банке — в личном кабинете, позвонив на горячую линию или в отделении.
  2. Заполните чек, напишите сумму цифрами и словами, а на обороте укажите цель расходования.
  3. Оторвите чек по линии разрыва, а корешок оставьте для отчета.
  4. Обратитесь к работнику банка с паспортом — это займет не больше 20 минут.

Вывод денег с расчетного счета ИП на карту

Перевести деньги на личную карту ИП вы можете не выходя из дома, достаточно сформировать платеж в личном кабинете.

Со своей карты физического лица частный предприниматель имеет право брать любые суммы на личные нужды и отправлять платежи, не связанные с бизнесом. Но у банков есть беспроцентные лимиты, выше которых уже придется платить % от суммы перевода.

Как лучше снимать деньги с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП выгодней через личную карту — то есть сначала нужно перевести их на карточку «физика». Это возможно практически во всех банках, и таким образом вы сможете отделить личные траты от расходов бизнеса.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП на УСН

На упрощенной системе можно снимать деньги с расчетного счета любым из описанных выше способов. Эти средства не считаются дополнительным доходом и не облагаются налогами.

ИП на УСН 6% не нужно учитывать расходы, поэтому нет разницы, с какой карточки снимать наличку, но ИП на УСН 15% обязан подтвердить их документально. Последним рекомендуем чаще рассчитываться безналично или оформлять снятие кассовыми документами, а расходы на личные нужды отделять от предпринимательских.

Как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД

Для ЕНВД также подойдут 3 способа, описанных выше.

Вмененный налог не зависит от доходов/расходов ИП, но личные нужды напрямую с расчетного счета оплачивать не советуем, лучше сделать перевод на карточку «физика».

То же самое с предпринимательскими расходами — рекомендуем тратить деньги с корпоративной карты. Тогда при любой налоговой или прокурорской проверке вы сможете обосновать траты.

Снятие денежных средств с расчетного счета ИП на патенте

Снятие денежных средств с расчетного счета для ИП на патенте также возможно тремя способами, о которых говорилось выше. Главное — разделяйте расходы, то есть собственные нужды нужно оплачивать со своего счета «физика».

Как ИП снять деньги с расчетного счета в Сбербанке

Порядок снятия наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке не отличается от способов, описанных нами выше:

  • Через отделение: закажите заранее нужную сумму, с паспортом и чеком обратитесь к оператору-кассиру.
  • С бизнес-карты: снимете деньги в банкомате с комиссией.
  • Со своей карты: для личных расходов сначала отправьте перевод на личную карточку, а потом также снимите наличку в банкомате — только в этом случае комиссии не будет.

Лимиты на снятие с бизнес-карты в Сбербанке — не более 170 тыс. в день и 5 млн рублей в месяц. Вы можете заказать любое количество карт и пользоваться лимитом по каждой.

Платит ли ИП налоги за снятие наличных с расчетного счета ИП

Снятие денег ИП с расчетного счета не облагается налогом — вы можете снимать средства на цели бизнеса и на личные нужды. Но при отправке перевода на карту третьего лица, например, друга, этому третьему лицу придется заплатить НДФЛ, так как ФНС посчитает, что ваш друг получил доход.

Ип снимает деньги с расчетного счета на личные нужды — назначение платежа

Поле «назначение платежа» при снятии наличных с расчетного счета можно заполнить следующим образом:

  • «перечисление денег на личный счет, НДС не облагается»;
  • «вывод прибыли индивидуального предпринимателя, оставшейся после уплаты налогов»;
  • «выдача денег на собственные нужды».

Не стоит отражать в платежке или чеке, что средства выводятся на заработную плату, ИП самому себе ее не выплачивает. Оператор в банке может отклонить эту платежку.

Процент за снятие наличных со счета ИП

Банки берут с ИП комиссию от 1 до 5 процентов. Она устанавливается в рамках тарифного плана и зависит от цели снятия налички и суммы. За выплату заработной платы берется минимальный процент, на коммерческие расходы он будет выше. Беспроцентно снять наличность ИП может, отправив деньги на личную карточку.

Как ИП обналичивать деньги с расчетных счетов без комиссии

В условиях по тарифному плану всегда прописывают, как снять деньги с расчетного счета без комиссии. К примеру, на вашем тарифе может быть бесплатное обналичивание с бизнес-карты и одновременно установлен лимит на снятие, а также процент за любое пополнение р/сч. Либо может быть выгодное обслуживание, но высокий процент за обналичивание.

Как правило, без потерь ИП может получить наличку с личной дебетовой карты. Желательно, чтобы она была выпущена банком, открывшим р/сч. Тогда это будет самый простой, не требующий много времени способ, в отличие от перечисления на вклад.

Рекомендуем прочитать: Где выгодно открыть расчетный счет для ИП: сравнение тарифов на РКО и отзывы.

Ограничения банков по снятию наличных денежных средств

Банк выставляет определенные ограничения, которые фиксируются в тарифном плане. Поэтому ознакомьтесь с условиями пакетов услуг и выберите наиболее подходящий с учетом комиссии.

Сколько денег можно снять ИП со своего расчетного счета

Конкретных лимитов по снятию с расчетного счета в месяц или в сутки нет. Тут действует принцип — налоги уплачены, остальными наличными можно пользоваться по своему усмотрению. Но важно понимать, что внушительная сумма обналичивания у ИП означает максимальную комиссию. А также не стоит часто получать небольшие суммы наличных — могут заморозить р/сч за подозрение в мошенничестве.

Банки с большим лимитом для ИП на снятие наличных и перевод на карту физ. лица

В этих банках самые высокие беспроцентные лимиты.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП

Для начала лучше тщательно распланируйте свои расходы по расчетному счету, и тогда у вас получится вывести деньги на карту физлица без блокировок.

Когда ИП можно снимать деньги с расчетного счета

Не рекомендуем снимать доход с расчетного счета сразу после поступления. Пусть деньги немного «отлежатся», к примеру, дней пять. Не «обнуляйте» р/сч, оставляйте небольшой остаток.

Он пригодится при самых непредвиденных обстоятельствах, влекущих за собой блокировку счета. Это может быть претензия налоговой, банковская комиссия.

На заработную плату сотрудникам берите деньги только в строго отведенные дни, обозначенные вашими правилами внутреннего распорядка.

Обязан ли ИП отчитываться перед банком за снятие наличных

Банк рекомендует, чтобы ИП корректно указывал основание для снятия денег. Если расходные документы оформлены правильно, договорные обязательства с банком не нарушены, никто не будет требовать отчета за использование средств с расчетного счета.

Но если банк заподозрит ИП в подозрительных операциях, к примеру, «отмывочных», в любой момент могут быть запрошены документы, подтверждающие законность сделок. Не игнорируйте данные запросы. Лучше решить проблему сразу, чем ждать ее негативных последствий.

Как вывести деньги с заблокированного счета ИП

При налоговой блокировке счета снять деньги в банке можно только за минусом налоговых обязательств. Эта сумма считается неприкосновенной. При банковской блокировке, например, по причине непредоставления в срок документов, получить наличные вряд ли получится.

Учет снятия наличных для ИП

Несмотря на то, что ИП освобождены от ведения кассовой дисциплины, мы рекомендуем придерживаться ее правил. Так проще отслеживать лимит платежей по договорам поставщиков, а при необходимости документально подтвердить предпринимательские расходы.

Поэтому наличные, снятые с расчетного счета, вначале приходуются в кассу (оформляется приходный ордер), а затем выдаются подотчетному лицу по расходнику. Оформлением бух. проводок ИП не занимается. Эти правила применимы только к корпоративной карте — свои траты по кассе проводить не нужно.

Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/snyatie-deneg-s-raschetnogo-scheta-ip-na-lichnye-nuzhdy.html

Как вывести деньги со счета ИП

Лимит снятия наличных ип

Когда Сергей попробовал вывести деньги со счета, он не сделал ничего противозаконного. Если ИП заплатил налоги и страховые взносы, он может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Об этом говорится в двух документах: письме Минфина России № 03-04-05/39905 и письме Банка России № 29-1-2/5603.

С расчетного счета можно платить зарплату работникам, рассчитываться с поставщиками, оплачивать аренду офиса, и всё, что связано с работой ИП, но использовать расчетный счет для личных покупок нельзя. Об этом написано в инструкции Банка России № 153-И (пункт 2.3). Чтобы тратить заработанные деньги, надо сначала вывести их.

Как выводить деньги

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить.

Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП».

Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;— если непонятно, из чего складывается прибыль.

Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;

— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей.

Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчетные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счета и не от банка.

Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса.

Информация о них передается в Росфинмониторинг, а тот дает указание банку заблокировать счета клиента. В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет.

Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит.

В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчетный счет или проверять дальше.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если вы узнали, что ваш счет заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счет. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счета случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счет. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счет разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счет, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счет. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счет.

3. Если через 5 дней счет не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки.

Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает.

Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счет до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счет, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвез в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчетного счета Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Отправить заявление можно тремя способами:

В заявлении напишите:— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счета;— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;— что предприняли вы — принесли документы;— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счет или объяснил вам, почему это нельзя сделать;

— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приемную Центробанка, когда его счет заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счет заблокировали без причины, он потребует банк это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:— учредительные документы ИП;— договоры и закрывашки по сделкам;— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;

— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счет и возместит понесенные убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счет

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчетный счет. В этом случае банк переведет деньги с расчетного счета за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счет, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчетного счета в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счета — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счет — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счет:

1. Узнайте в банке, почему счет заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдет до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счет не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчетный счет. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Источник: https://zhiza.evotor.ru/kak-vyvesti-dengi-so-scheta-ip-esli-bank-protiv/

Снятие денег ИП с расчетного счета для личных нужд: как перевести на карту

Лимит снятия наличных ип

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

Банкомат

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Отсюда следует вывод, что снятие наличных с расчетного счета ИП предприниматель может производить по своему усмотрению.

Справка! При снятии денег предприниматель не обязан отчитываться, зачем и сколько денег он обналичивает.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Как вывести деньги с РС

Как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка физ. лица

В 2019 году есть 4 удобных способа, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды:

  • Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
  • Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
  • Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
  • Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Банковская карта

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от  условий тарифа.

Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму.

Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Тарифы Модуль Банк для ИП на открытие расчетного счета

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
  • После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
  • Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
  • Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников.

Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

Точка банк — тарифы для ИП, открытие расчетного счета

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а  для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя,  налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

Индивидуальный предприниматель

На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем.  Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы. Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию.

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных. О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

  • Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
  • Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
  • В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Комиссия банка

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Справка! За перевод на карту другого банка другого физического лица может взиматься комиссия.

От выбора банка будет зависеть процент за переводы, возможность перевода средств и условия использования счета. Чем реже предприниматель переводит деньги, тем лояльнее к нему относится банк.

Налоговики не рекомендуют хранить личные средства на счете ИП.

Налоговая служба может отследить соответствие вида предпринимательской деятельности, системы налогообложения (ОСНО или УСН) и объемы с количеством поступающих денежных средств.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/kak-snat-dengi-s-rascetnogo-sceta-na-licnye-nuzdy.html

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Лимит снятия наличных ип

По закону, индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, принимая только наличные. У такой работы несколько ограничений.

ИП без счета не используют безналичную оплату и не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. За оплату больше 100 000 рублей наличными налоговая выписывает штраф от 4 000 до 5 000 рублей.

Если предприниматель пользуется личной картой для операций, связанных с бизнесом, налоговая не штрафует. При этом, Центробанк запрещает проводить такие платежи. Если банк увидит, что перевод на личную карту — это оплата от клиента или контрагента, то заморозит операцию.

Поэтому ИП открывают расчетный счет для бизнеса. Существует три метода, как с него перевести деньги на корпоративную карту, заказать в банке и вывести на физлицо.

Перевод на корпоративную карту

Вместе с расчетным счетом оформляют корпоративную карту. На нее выводят деньги с пометкой о назначении — например, на личные нужды. Корпоративной картой они пользуются как личной — оплачивают покупки в магазинах, переводят физлицам, снимают наличные.

Через кассу банка или банкомат

ИП могут снимать деньги напрямую со счета в банкомате. Когда им нужна крупная сумма денег наличными, они заказывают ее в банке. Какая сумма считается крупной — зависит от банка. ИП заполняет страницу в чековой книжке и указывает в ней:

  • фамилию, имя и отчество;
  • сумму денег;
  • назначение.

Вывод денег физическому лицу

Когда предприниматели отправляют деньги с расчетного счета стороннему физлицу, платят подоходный налог — 13 %. Например, если вывести на чью-то карту 100 000 рублей, банк снимет 113 000 рублей.

Должен ли ИП отчитаться о трате денег

Все деньги индивидуального предпринимателя принадлежат ему. В платежных документах при выводе он указывает предназначение денежных средств — например, на личные нужды или зарплаты — но налоговая не проверяет, куда он потратил их.

Отчитываться о расходах в интересах предпринимателей на упрощенной системе налогообложения «доходы минус расходы». Они платят налог 15 % с прибыли. Чтобы посчитать прибыль и подтвердить ее в налоговой, ИП ведут учет доходов и расходов.

ИП, которые платят налог 15 %, свободно обналичивают деньги с расчетного счета, как и предприниматели на «доходах». Но сохраняют документы, которые подтверждают расходы на ведение бизнеса — чеки, платежки, договора. Чем больше расходов, тем меньше подоходный налог.

Например, предприниматель на УСН «доходы минус расходы» содержит магазин. Он получил за год 7,5 млн доходов, а израсходовал 6 млн.

Еще 200 000 рублей он вывел себе на карту, чтобы снять наличные и заплатить рабочим за ремонт крыши. Документов, подтверждающих сделку, ИП не сохранил.

Поэтому налогов он заплатил 225 000 рублей — 15 % с 1,5 млн рублей. Если бы сохранил, то заплатил бы 195 000 рублей — 15 % с 1,3 млн рублей.

Комиссия за снятие наличных денег с расчетного счета

ИП платит подоходный налог 6 или 15 % в зависимости от режима налогообложения — «доходы» или «доходы минус расходы». Когда ИП снимает деньги себе, то не платит дополнительно НДФЛ 13 %.

При этом, банки назначают комиссию на снятие наличных. Она разная у каждого банка и зависит от суммы денег, которая обналичивается. Некоторые банки позволяют снимать наличные бесплатно в рамках определенного лимита. Например, на тарифе Модульбанка «Оптимальный» можно снять без комиссии до 50 000 рублей в месяц, в Точке на тарифе «Лоукост» — до 100 000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод на корпоративную карту тоже зависит от банка. Обычно в рамках установленного месячного лимита он бесплатный, а предприниматель платит только за перевод денег сверх лимита.

Лимит на снятие денег с расчетного счета ИП

Если у предпринимателя нет задолженностей перед налоговой и контрагентами, он снимает деньги без ограничений. При этом, банки устанавливают свои лимиты, превышая которые предприниматель платит повышенную комиссию или не может снимать наличность. Лимит зависит от банка.

Также банки подозрительно относятся к частому снятию наличных со счетов. По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банк может заблокировать счет и потребовать у владельца доказательств, что доход легален.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/rko/kak-snyat-s-raschetnogo-scheta-ip-dengi

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kak-ip-sniat-dengi-s-raschetnogo-scheta-na-lichnye-nujdy-5d6e19ff998ed600ad1be28b

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: