Как оценить финансовое положение семьи

Как оценить финансовое положение семьи

Как оценить финансовое положение семьи

Чаще всего в этом состоянии люди оплачивают свои расходы путем привлечения новых кредитов и ссуд, что сулит дальнейшему росту долговых обязательств. Единственный способ выбраться отсюда — это максимальная экономия и контроль средств, а также урезание затрат и повышение дохода.

4 вида финансового состояния человека

1.2.

Получение предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации в результате заключения одной или нескольких сделок одним физическим лицом либо группой лиц осуществляется в соответствии с Инструкцией Банка России от 21 февраля 2007 года N 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 14 марта 2007 года N 9098 («Вестник Банка России» от 28 марта 2007 года N 16) (далее — Инструкция Банка России N 130-И).

Положение ЦБР от 19 июня 2009 г

Муж,жена, сын-подросток.Небольшой общий бизнес,доход 7О-14О т.р. в месяц. На жизнь хватает,едят все лучшее и качественное.У мужа серьезное заболевание, лекарства дорогие нужны постоянно.

Автомобиль новый,но отечественного производства.Своего жилья нет,съем.Можно решить было бы жил.вопрос с помощью ипотеки,но кредитов не приемлют вообще никаких.

Вам такая семья кажется достаточно обеспеченной или нищей?

Оцените материальное положение семьи

В противовес, рассмотрим пример, когда вместо того, чтобы вложить 1 млн. руб. в автомобиль, вы делаете следующий трюк: вносите эти деньги в качестве платежа за квартиру по ипотеке и сдаете ее в аренду. В результате вы получаете доход, который покрывает ваши расходы на обслуживание ипотеки и у вас есть актив, который растет в цене. И жилая недвижимость – это еще не самый лучший актив!

Источник: https://aktobeyurist.ru/arbitrazhnyj-sud/kak-otsenit-finansovoe-polozhenie-semi

Как оценить свое финансовое положение

Как оценить финансовое положение семьи

Продолжаем рассматривать более подробно «путь к финансовой свободе». Сегодня мы поговорим об оценке вашего финансового положения. Поможем вам разобраться как ответить на, казалось бы, простой вопрос – вы богатый или бедный?

В нашем обычном понимании «богатый» – это тот, кто владеет разными материальными благами в изобилии.

Однако так ли это на самом деле? А если все эти блага куплены в кредит? А если все это через 5 лет потеряет ценность выйдет из моды и 10-кратно обесценится?

Наверное, богатство должно иметь какие-то другие критерии. Я бы предложил другое определение…

Богатым может считаться тот человек, кто может поддерживать свой образ жизни и свой уровень потребления, не работая, а только получая пассивный доход со своего капитала. Всех владельцев такого капитала можно назвать богатыми.

Прежде чем разобраться, как создать такой капитал, давайте немного покопаемся в теории, поймем что это такое, разберем как посчитать свой капитал.

Итак, ваш Капитал – это разница между вашими Активами и вашими Обязательствами.

Активы – это все ваше имущество (недвижимость, транспорт), свободные денежные средства, любые финансовые вложения (акции, облигации и т.д.), а также бизнес.

Обязательства – это ваши долги.

К примеру, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, за которую еще висит долг по ипотеке на 2 млн. руб. это означает, что ваши активы = 4 млн., а обязательства = 2 млн. Соответственно ваш капитал = 2 млн.

Активы бывают хорошие и плохие.

Гуру в области личных финансов Р. Кийсоаки даже называет плохие активы пассивами – это бухгалтерискй термин по сути приравнивающий их к обязательствам! Давайте разберемся почему же профессиональные финансисты так не любят «плохие активы»? ))

Причина проста – эти активы не создают вам доход! Т.е. они не растут в цене со временем, а только обесцениваются, кроме того некоторые из них требуют высоких расходов на свое содержание.

Разберем самый простой пример – автомобиль.

Чаще всего это плохой актив. Например, если вы покупаете дорогой автомобиль, просто потому, что хочется повыпендриваться перед друзьями, или коллегами. Итак, оценим автомобиль как актив:

  1. Автомобиль постоянно падает в цене, и уже в 1-год владения теряет до 25%.

  2. Любой автомобиль – это дополнительные расходы (топливо, тех.обслуживание, мойка, ремонт, оплата парковок, ОСАГО, КАСКО). Причем чем дороже автомобиль – тем выше стоимость обслуживания.

  3. Если покупка была в кредит – то в стоимость обслуживания вашего авто стоит добавить %.

Попробуйте посчитать все расходы на свою машину – приличная сумма в год выльется.

Как же так – скажете вы – автомобиль давно уже не роскошь, а средство передвижения, кроме того дорогая машина означает безопасность, комфорт. Я на это отвечу цитатой. Сложно вспомнить, где я это прочитал, но в память мне запало, что «машина должна стоить 2 ежемесячных зарплаты!».

2 зарплаты – представляете! У меня на тот момент был автомобиль, который стоил 12 моих зарплат ))) Именно, поэтому мне запомнилась эта формула! А это действительно формула, если не хотите работать на свой автомобиль – он должен стоить как ваш доход за 2 месяца.

Будет стимул постоянно увеличивать доходы!

Но могут быть и ситуации, когда автомобиль – это хороший актив, например, когда он используется для бизнеса или прямого получения дохода.  

В противовес, рассмотрим пример, когда вместо того, чтобы вложить 1 млн. руб. в автомобиль, вы делаете следующий трюк: вносите эти деньги в качестве платежа за квартиру по ипотеке и сдаете ее в аренду. В результате вы получаете доход, который покрывает ваши расходы на обслуживание ипотеки и у вас есть актив, который растет в цене. И жилая недвижимость – это еще не самый лучший актив! ;-) 

Как активы и обязательства влияют на доходы и расходы.

Типичный финансовый отчет богача Типичный финансовый отчет среднего класса
 

Эта схема показывает как оценить свой капитал. Именно из этой схемы следует, что богатые всегда богатеют, а бедные беднеют.

Здесь сразу видно, что богатые, во-первых, формируют разницу между доходами и расходами, которую направляют на создание активов. В свою очередь активы работают и приносят дополнительный пассивный доход.

Этот дополнительный доход также направляется в активы – и получается замкнутый цикл богатства. Собственный капитал таких людей постоянно растет.

И однажды пассивных доходов может быть достаточно для того чтобы на них полноценно жить.

Рассмотрим, что происходит, если вы живете в кредит и приобретаете «плохие» активы.

Плохие активы создают дополнительные расходы (обслуживание), обязательства также создают расходы (% за кредит) – в результате получение дохода превращается в «крысиные бега».

Вы зарабатываете, начинаете улучшать условия своей жизни, приобретать машины, одежду получше, если не хватает, добавляете из кредита, в результате капитал не формируется, а проедается или оседает в плохих активах.

Итак, что мы сегодня узнали. Для того чтобы сделать еще один шаг к своей финансовой свободе необходимо:

  1. Оценить свое финансовое положение. Для этого мы разобрались как посчитать свои активы и пассивы, а также как оценить свой капитал.

  2. Оценить свои доходы и расходы. Получается ли у вас откладывать хотя бы 10-15% от дохода? Если нет – необходимо задуматься над тем как увеличить доходы или сократить расходы

  3. Разобрать все свои активы на хорошие и плохие. Проводим работу над ошибками и стараемся больше вкладывать в хорошие активы.

Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачать

Рекомендуемые к прочтению статьи:

Как составить инвестиционный портфель

В статье описывается, как при составлении инвестиционного портфеля увязать риск, доходность и другие параметры активов с вашими целями и возможностями.

5 Ноября 2019

Как составить личный финансовый план за 5 шагов

Это вводная статья, в которой я опишу основы личного финансового планирования и расскажу как разработать финансовый план за 5 шагов.

16 Ноября 2014

Как контролировать свои расходы и откладывать больше денег

Из статьи вы узнаете, как контролировать свои расходы и научитесь делать накопления.

30 Ноября 2014

Источник: https://fin-plan.org/blog/planirovanie/otsenka-svoego-fin-pologenia/

Анализ семейного бюджета

Как оценить финансовое положение семьи

С понятием «Семейный бюджет» мы немного разобрались.

В других статьях мы познакомились с тем как:

  • составлять и планировать семейный бюджет
  • вести и исполнять его

Анализ бюджета — что это и зачем

Теперь поговорим о его анализе.

Что такое «анализ семейного бюджета»? Зачем делать этот анализ?

Что бы легче понят, давайте у себя спросим, а когда мы сталкиваемся со словом «анализ»? Правильно, в больнице. Там чаще всего нам назначают различные анализы, для чего? Что бы убедиться, что вы здоровы. Или же понять, чем вы больны, и как вас лечить.

Вы не поверите, но бюджет то же может быть здоровым, а может хворать или вообще болеть.

Так вот, что бы нам понять какой бюджет у нас надо его отправить на анализ. И по результатам анализа мы уже сможем выполнить необходимые действия по улучшению нашего с вами бюджета.
Думаю, что вы понимаете, что это очень важный этап, который пропускать ни как нельзя.

Кто будет делать этот анализ? Делать это будут все участники бюджета и ни кто другой.

Конечно, можно привлечь внешнего специалиста или консалтинговую фирму, но это, как правило, для предприятий или очень крупных бюджетов.

Это означает, что участники должны уметь анализировать, а если не умеют, то этому необходимо научиться. Зачем? Что бы ваш бюджет был здоровым и позволял вам радоваться жизни.

Учимся делать анализ семейного бюджета

 Сразу оговоримся, что анализ любого бюджета — личного, семейного, предприятия — в принципе делается примерно одинаково. Поэтому все, что здесь будет рассказано справедливо для них всех.

Анализ может быть предварительным и итоговым.

Предварительный выполняется на этапе планирования семейного бюджета или может быть выполнен в любой момент времени ведения, например, для оценки текущего исполнения бюджета.

Итоговый анализ осуществляется по факту его исполнения за какой-то период (месяц, квартал, год).

Сам по себе термин «анализ» подразумевает метод исследования основывающийся на выделении и изучении отдельных частей.

Что мы можем выделять из нашего бюджета — это статьи бюджета и все, не так уж и много, значит, ничего сложного быть не должно.

Главный вопрос анализа — это как распределяются деньги по статьям бюджета, и устраивает ли это его участников.

Итак, вперед.

Предварительный анализ бюджета

Мы его можем выполнить в любой момент работы над бюджетом. 

Данный анализ необходим для оценки текущего исполнения бюджета и для определения реальных планируемых сумм по статьям нашего бюджета.

Если мы планируем первый раз, то данные для анализа мы берем из нашей памяти, из нашего представления о наших затратах.

Когда мы планируем на определенные статьи бюджета конкретные суммы мы уже можем себя спросить – «А не мало/много ли мы выделяем, например, на развлечения?». Или спросить — «А почему такая большая сумма на автомобиль?». И внести какие-то коррективы в планируемый документ.

Если мы уже ведем бюджет, то мы можем из системы ведения нашего бюджета взять предварительные суммы по статьям и внести корректировки в очередной планируемый документ. 

В этой ситуации предварительный анализ очень похож на итоговый, только мы оперируем с данными не за весь период, а с накопленными на данный момент. 
Как правило данный анализ осуществляется по одной или нескольким статьям, а не по всему бюджету и используется для оценки состояния его исполнения .

Например, мы на обеды в офисе заложили на месяц 3000 рублей. Прошло две недели, мы хотим понять укладываемся мы или нет в бюджет, анализ по данной статье показывает, что мы уже потратили 1600 руб. значит мы идем с некоторым превышением затрат. Что бы уложиться в заданную на месяц сумму нам за оставшиеся две недели нужно уложиться в 1400 рублей.

Итоговый анализ бюджета

При итоговом анализе семейного бюджета у нас есть определенные данные, которые мы можем исследовать — это сам бюджет на определенный период и исполнение его за данный период, это цифры наших расходов разнесенные по статьям.

И на данном этапе мы, рассматривая эти цифры, можем принять решения

  • по необходимости детализации или сворачивания отдельных статей бюджета
  • по необходимости увеличения или уменьшения сумм по определенным статьям
  • вообще по реорганизации каких-то областей потребления или поступления денег 

Например, нас не устраивает фактическая сумма затрат на автомобиль, то можем принять решение о детализации этой статьи на несколько подстатей: бензин, страховка, ремонт, разное.

Это, конечно, нам не уменьшит сумму затрат. Но позволит на следующий период планировать расход средств уже с нужной нам детализацией и собирать информацию о расходах по более подробным статьям.
И при следующем анализе мы сможем понять, почему такая сумма тратиться на автомобиль и что нужно предпринять, что бы ее уменьшить (а может вообще отказаться от автомобиля).

Если инструмент ведения бюджета позволяет, то можно сразу пересчитать потраченные суммы по выделенным статьям. Но это возможно далеко не всегда.

Следующий пример, если у нас раньше статья «Одежда» была детализирована на папину, мамину, детскую и прочую. А теперь у нас нет больше необходимости в детализированных суммах, то мы можем убрать детализацию, оставив просто статью «Одежда». Это упростит и планирование, и ведение бюджета.

Важный момент при анализе бюджета — это сопоставление планируемых сумм и фактических. Если суммы примерно сходятся, то это хорошо, но если идут существенные отличия либо в плюс, либо в минус, то необходимо понять причину расхождений.

  • Либо мы при планировании допустили ошибку и фактические суммы именно такие.
  • Либо мы не смогли исполнить бюджет по причине форс-мажора.
  • Либо мы допустили перерасходы по причине собственной недисциплинированности.

В первом случае это нужно учитывать при планировании следующего периода и корректировать сумму.

Во втором случае планируемая сумма не изменяется.

В третьей ситуации для всех участников нужно принять решение: либо дисциплина, либо прощай бюджет и поставленные финансовые цели. 

Иногда по анализу бюджета могут быть приняты кардинальные решения, касающиеся той или иной области жизни. Один пример я уже привел выше — отказ от автомобиля в пользу такси или аренды.

Другим примером могут быть ваши обеды на работе в кафе. При анализе бюджета вы можете увидеть, что сумма за ваши обеды в кафе может быть сопоставима с суммами на продукты для всей семьи за месяц. И если есть возможность, то вы можете принять решение готовить обеды дома и брать их на работу. Или поискать более дешевое кафе, пусть чуть подальше от вашего офиса.

И вот когда каждая статья расходов семейного бюджета рассмотрена и по ней принято какое-то решение, тогда анализ можно считать завершенным.

Источник: https://www.mplf.ru/byudzhet/semejnyj-byudzhet/analiz-semejnogo-byudzheta

Характеристика финансового положения семьи

Как оценить финансовое положение семьи

Если общество заинтересовано в решении демографической проблемы, оно не должно бояться ставить молодые семьи в привилегированное положение в вопросах обеспечения жильем. При этом следует учитывать дифференциацию молодых семей по уровню доходов.

Динамика рождений последних лет подтверждает возможность массового перехода от распространенной двухдетной модели семьи к однодетной. Симптоматичным является тот факт, что снижение рождаемости затронуло даже группу женщин моложе 20 лет, в которой до сих пор интенсивность деторождения неуклонно росла в связи с развитием сексуальной свободы молодежи.

Характеристика семьи, как малой социальной группы

Ролевое взаимодействие в семье есть совокупность норм и образцов поведения одних членов семьи по отношению к другим. Традиционные роли, когда женщина вела домашнее хозяйство, воспитывала детей, а муж был хозяином, собственником имущества и обеспечивал экономическую самостоятельность семьи, изменились.

На сегодняшний день подавляющее число женщин участвуют в производственной деятельности, экономическом обеспечении семьи, принимают равное участие в общественных решениях.

С одной стороны это способствовало развитию женщины как личности, равности супругов, но с другой – привело к снижению уровня рождаемости и увеличению числа разводов.

Чтобы охарактеризовать семью, как малую социальную группу для начала нужно понять что представляет из себя малая группа. Вообще, социальная группа — совокупность индивидов, взаимодействующих определенным образом на основе разделяемых ожиданий каждого члена группы в отношении других.

Материальное положение семьи: определение, особенности расчета

Заработная плата считается вознаграждением за наемный труд. Ее размер определяется множеством факторов. Обычно на сумму влияет занимаемая должность, а также опыт работы. Нередко материальное положение работника не устраивает, и он ищет другие способы получения дохода.

:  Хочу знать гражданство готова или нет

Многим семьям недостаточно дохода, поэтому в большинстве регионов действует положение о материальной помощи. Оно предоставляет возможность получения пособий в случае наступления сложных ситуаций. Дополнительные выплаты предоставляются многодетным и малообеспеченным семьям, безработным гражданам, инвалидам и прочим социальным группам.

Общая оценка финансовой надежности предприятия основывается на результатах таких показателей, как ликвидность, уровень рентабельности, коэффициент использования производственных мощностей, структуры оборотных средств и краткосрочных задолженностей.

С помощью перечня этих показателей появляется возможность установить наиболее уязвимые образующие выручки, статьи и элементы затрат слабо обоснованные с экономической точки зрения и дать финансовую характеристику предприятия.

В свою очередь, финансовая характеристика предприятия — это оценка деловой активности и надежности хозяйственной деятельности предприятия с помощью которой обеспечивается соответствующий уровень конкурентоспособности предприятия и продукции.

Кроме внутренних факторов, обеспечивающих соответствующий урорень рентабельности существуют внешние факторы, влияющие на финансовую устойчивость предприятия. К ним можно отнести государственную политику, налогообложения, амортизационную политику, положение на рынке, инфляцию в стране. [c.376]

В соответствии с нормативно-правовым комплексом, содержащимся в указанных положениях федерального законодательства в их взаимосвязи, платежи за негативное воздействие на окружающую среду как необходимое условие получения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями права осуществлять хозяйственную и иную деятельность, оказывающую негативное воздействие на окружающую среду, являются обязательными публично-правовыми платежами (в рамках финансово-правовых отношений) за осуществление государством мероприятий по охране окружающей среды и ее восстановлению от последствий хозяйственной и иной деятельности, оказывающей негативное на нее влияние в пределах установленных государством нормативов такого допустимого воздействия. Они носят индивидуально-возмездный и компенсационный характер и являются по своей правовой природе не налогом, а фискальным сбором. Общие принципы обложения таким сбором, ряд существенных его признаков, а именно плательщики, объект налогообложения — виды вредного (негативного) воздействия на окружающую природную среду, а также в общей форме налоговая база — нормативно допустимые выбросы и сбросы загрязняющих веществ, размещение отходов и т.д., а также перечень нормативов допустимого негативного воздействия на окружающую среду и их существенные характеристики определены непосредственно федеральным законом. Что же касается порядка определения платы и ее предельных размеров, то федеральный законодатель предоставил право его установления Правительству Российской Федерации. [c.114]

Семейный бюджет

Экономическая сущность и порядок формирования семейного бюджета, степень зависимости его от экономики государства, социальной политики и доходов семьи. Структура семейного бюджета, источники его доходов и расходы. Методика планирования финансов.

Понятие государственных расходов и доходов. Характеристика доходов государства. Федеральный бюджет – основа государственной казны. Характеристика государственных расходов. Политика Правительства РФ в области расходов. Анализ бюджета государства.

Финансовое положение в семье

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы привести в порядок свои финансы. Но не нужно для этого использовать подход «все, или ничего», постоянно экономить и работать без отдыха.

Скорее всего, вы сможете поработать так только несколько дней, прежде чем сдаться. Если вы возьмете на вооружение всего несколько советов, то даже в таком случае сможете изменить свой подход к личным финансам.

Даже если вы начнете делать такую простую вещь, как обедать дома раз в неделю, то сможете увидеть различия в вашем банковском балансе.

Если финансовый аналитик не развеял ваших опасений, то подумайте над тем, чтобы разделить ваши накопления на две части.

Пусть одна часть будет лежать на счету в надежном банке, и это даст вам необходимое чувство безопасности.

Вторую часть можно вложить в ПИФы, как того хочет ваш муж, но при этом нужно очень ответственно отнестись к выбору фонда, тщательно проверить историю его работы и только после этого делать вклад.

Характеристика социально-экономического положения женщин

5. Активизация женщин в профессиональной деятельности опосредована ухудшением материального положения домохозяйств, кризисом государственной власти, «несостоявшейся маскулинностью», связанной больше с личными качествами мужчин. Женская маскулинность — результат высокой адаптированности женщин, ориентированных на профессиональную карьеру.

С другой стороны — необходимость максимально сохранить социальные права и гарантии для женщин, связанных с выполнением ими репродуктивной функции и участием в общественном производстве. Это актуально в условиях сложной экономической ситуации, складывающейся в России с появлением таких новых явлений, как феминизация бедности и нищета.

Источник: https://lawcapital.ru/razdelu-imushhestva-pri-razvode/harakteristika-finansovogo-polozheniya-semi

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: