Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

Содержание
  1. Как закрыть ипотеку в Сбербанке — что делать дальше после погашения, необходимые документы
  2. Закладная после погашения ипотеки
  3. Возможные проблемы и нюансы
  4. Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке
  5. Общие сведения
  6. Процедура
  7. Снятие обременения
  8. Разные нюансы
  9. Досрочное погашение и страховка
  10. Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке
  11. Процедура закрытия ипотеки
  12. Процедура получения полных прав собственности
  13. Другие нюансы
  14. Что нужно делать после погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция
  15. Порядок действий по снятию обременения после выплаты
  16. Сроки, документы и результат
  17. Справка об отсутствии задолженности
  18. Что делать после погашения ипотеки Сбербанка в 2020 году
  19. Порядок оформления квартиры в собственность
  20. Нужно ли брать справку о том, что ипотека погашена
  21. Что делать после погашения ипотечного кредита в Сбербанке
  22. Что делать после погашения ипотеки
  23. Последний платеж
  24. Закладная
  25. Погашение регистрационной записи
  26. Выделение долей детям после закрытия ипотеки в случае использования средств материнского капитала
  27. Страховка
  28. Погасил ипотеку: что делать дальше?
  29. Что нужно сделать в обязательном порядке?
  30. Какие документы могут потребоваться?
  31. Возвращаем закладную
  32. Как снять обременение с квартиры?
  33. Обновляем свидетельство на регистрацию права собственности
  34. Как выделить доли детям, если использовался материнский капитал?
  35. Составляем обязательство: что, где и как
  36. Можно ли снова брать ипотеку и когда?

Как закрыть ипотеку в Сбербанке — что делать дальше после погашения, необходимые документы

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

  1. Закрытие взаимоотношений с банком
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  2. Правильное погашение последнего платежа
  3. Снятие обременения
  4. Погашение регистрационной записи
  5. Закладная после погашения ипотеки
  6. Возможные проблемы и нюансы
  7. Когда снова можно взять ипотеку?

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена.

То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца.

Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

О том, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке, заемщики задумываются, только когда вносят последние платежи. На самом деле никакого секрета нет, и любой сотрудник кредитного отдела поможет разобраться со всеми нюансами. Главное для заемщика на этом этапе – снятие обременения и возврат страховки.

Общие сведения

При оформлении ипотеки Сбербанк, да и любой другой банк, берет приобретаемое имущество в качестве залога. Это означает, что до выплаты ипотечного кредита у квартиры или дома есть еще один собственник – банк. Если заемщик не справляется с ипотекой, то финансовая организация просто забирает это имущество.

Это так называемое обременение имеет еще ряд нюансов. Так как банк является совладельцем, то заемщик не имеет прав распоряжаться квартирой. То есть ни продать ее, ни подарить, ни сдать в аренду. Исключение составляет использование ипотечного имущества для передачи по наследству.

Однако внесение последнего платежа и закрытие ипотеки еще не означает, что обременение будет снято автоматически. Счастливому владельцу придется самостоятельно обращаться во все инстанции, начиная со Сбербанка.

Если не осуществить эту процедуру как можно быстрее, то можно столкнуться с не очень приятными последствиями. И дело касается не только ограничения прав собственности.

Если что-то случится с банком, то доказать в дальнейшем закрытие ипотечного кредита будет очень сложно.

Процедура

Первый этап после выплаты ипотеки – это завершение всех дел с банком. В зависимости от того, как вносился платеж (онлайн или сразу в банке), клиент консультируется с сотрудником кредитного отдела. Алгоритм действий следующий:

  1. Стороны договариваются о том, когда заемщик может лично посетить банк и забрать необходимые документы.
  2. При посещении ему предоставляется закладная и ипотечный договор с соответствующими отметками о закрытии займа.
  3. После этого владелец ипотечной недвижимости может обращаться в регистрирующий орган.

Справка: если были обнаружены какие-то задолженности, их следует тут же погасить. В случае, когда банк и клиент не имеют друг к другу никаких претензий, можно начинать собирать документы для Росреестра.

Снятие обременения

Итак, что дальше нужно сделать заемщику? Подготовить следующие бумаги:

  1. Заявление о снятии ограничения права собственности.
  2. Ипотечное соглашение.
  3. Закладная.
  4. Гражданский паспорт.
  5. Правоустанавливающие документы на квартиру.
  6. Справка об оплате госпошлины.
  7. Справка о закрытии займа (при необходимости).

В Росреестр можно отправиться лично или передать бумаги через многофункциональный центр. Процедура снятия обременения осуществляется не более 3 дней (с МФЦ может быть чуть больше).

Госпошлина за осуществление процедуры составляет 2 тыс. рублей. Ее нужно оплатить до подачи всех основных бумаг.

Затем сотрудник регистрирующего органа выдает заявителю выписку из ЕГРН, в которой содержатся сведения об отсутствии ипотечного обременения.

Разные нюансы

К сожалению, даже полная оплата обременения не означает, что у заемщика не будет никаких дополнительных проблем в будущем. Поэтому следует знать:

  1. По займу может возникнуть недоплата. Любой сбой или даже человеческий фактор может привести к проблемам. Если заемщик не погасит задолженность, банк начнет требовать, обращаться в суд и т.д.
  2. Нередко проблемы возникают в кредитных организациях. Если рядовые сотрудники не уполномочены оформлять документы для Росреестра, то нужно идти к более компетентным работникам банка.

Таких ситуаций очень много. Поэтому, закрывая ипотеку, следует проконсультироваться также с юристом, имеющим опыт ведения подобных дел.

Досрочное погашение и страховка

Этот вопрос также волнует многих заемщиков. И неудивительно, ведь платить приходилось на протяжении всего залогового периода, а страховой случай так и не настал. Кстати, клиенты банков знают, что отказаться от оформления страховки на недвижимость при ипотечном займе невозможно.

Вернуть хотя бы часть средств можно только тогда, когда было осуществлено досрочное погашение ипотеки. По поводу компенсации у разных банков свои условия. Кто-то предлагает платить ежемесячные страховые взносы, а кто-то делит всю сумму на несколько частей.

Это зависит еще и от того, с какой конкретной страховой компанией заключатся договор. К примеру, Сбербанк сотрудничает с 17 разными СК. Кроме того, у него есть и своя страховая фирма. Но банк не вправе навязывать клиентам компанию, поэтому заемщик должен все условия изучить очень тщательно.

Сумма, которая обычно возвращается по страховке, напрямую зависит от количества времени, оставшегося для уплаты. Допустим, что ипотеку Кивалов А.П. оформил на 10 лет, но успел рассчитаться с банком за 7 лет. Страховка при этом была оплачена полностью на сумму 100 тыс. рублей.

Так как до окончания срока действия ипотечного соглашения осталось всего 3 года, значит, что заемщик может рассчитывать на возврат лишь трети суммы. То есть, приблизительно на 30 тыс. рублей.

Для того чтобы вернуть страховые выплаты, клиент банка должен сначала получить все необходимы документы в банке и снять обременение.

И только после этого со всеми бумагами из Росреестра он должен обратиться в страховую компанию, с которой был заключен соответствующий договор.

Конечно, будет не так просто осуществить эту процедуру, так как СК найдет тысячу причин для отказа. Но можно обратиться к юристам, а то и в суд, и отстоять свои права.

Выяснив, что делать заемщику после погашения длительной ипотеки в Сбербанке, следует немедленно приступать к осуществлению процедуры. Не стоит затягивать обращение в банк, подготовку документов и все остальное. Иначе можно столкнуться с серьезными трудностями. Особенно, если ипотека была погашена раньше времени, поэтому клиент собирается получить часть страховых выплат.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/ipoteka/algoritm-deystviy-posle-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

После того, как вы погасили ипотеку в Сбербанке, придется пройти еще ряд формальностей для того, чтобы недвижимость полноправно считалась вашей.

Дело в том, что при покупке недвижимости в ипотеку, на квартиру накладывается обременение (о чем делается запись в документах на квартиру), так как она находится в залоге у банка. А значит, заемщик обладает ограниченными правами на недвижимость.

Так, без разрешения кредитной организации он не может продать, обменять недвижимость или сдать ее в аренду.

Процедура закрытия ипотеки

Закрытие ипотечного кредита в Сбербанке может быть выполнено в срок, согласно установленному графику платежей, либо досрочно. Во втором случае, банк необходимо предварительно уведомить об этом, кредитная организация рассчитает точную сумму долга с учетом процентов на текущую дату. Досрочное погашение кредита осуществляется на основании заявления.

После внесения последнего платежа необходимо уточнить у специалиста банк, закрыт ли ипотечный счет, в большинстве случаев он закрывается автоматически, но иногда для этого необходимо письменное заявление заемщика. Также рекомендуется запросить справку об отсутствии задолженности. Она должна содержать следующую информацию:

  1. дату внесения последнего взноса;
  2. реквизиты кредитного договора;
  3. реквизиты справки (номер, дата выдачи);
  4. персональные данные заемщика;
  5. должность и ФИО представителя банка, которые подписывает справку;
  6. отметку о том, что претензий к заемщику нет.

Процедура получения полных прав собственности

После погашения ипотеки в Сбербанке нужно снять ограничения, наложенные на имущество. В большинстве случаев ипотека оформляется с закладной, но иногда и без нее. Как только внесен последний платеж, банк обязан передать оригинал документа заемщику.

На последней странице делается запись о том, что все обязательства по закладной заемщиком выполнены, и претензии к нему отсутствуют. После этого ставится подпись представителя банка и ее расшифровка, обязательно указывается должность сотрудника.

Закладная передается клиенту по акту приема-передачи.

Теперь, когда закладная на квартиру на руках осталось только погасить регистрационную запись. Обратиться нужно в регистрационную палату или МФЦ. С собой необходимо взять следующие документы:

  • заявление (есть установленный образец);
  • паспорта всех заемщиков;
  • письмо от кредитной организации о том, что задолженность отсутствует. Письмо должно быть составлено на фирменном бланке Сбербанка и иметь его реквизиты.
  • оригинал закладной, с записью о том, что все обязательства выполнены;
  • документы на квартиру;
  • доверенность на погашение записи от представителя Сбербанка. В ней указывается то же должностное лицо, что и в закладной;
  • обременение (требуется, если заемщик снимает запись самостоятельно, без сопровождения представителя банка);
  • кредитный договор;
  • квитанция об оплате госпошлины в размере 200 рублей.

Если закладной не было, снять запись можно только с сотрудником банка. Клиент и банковский специалист вместе составляют заявление о погашении регистрационной записи.

Процедура снятия обременения с недвижимости занимает до 5 рабочих дней, отчет ведется со дня подачи документов. После того как запись аннулирована, владелец недвижимости может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Другие нюансы

Процедура закрытия ипотеки одинакова во всех банках, однако Сбербанк идет навстречу клиентам и предлагает ее облегченную версию. Она состоит всего из трех этапов:

  1. Клиент приезжает в офис банка с кредитными документами и паспортом.
  2. Подает заявление о снятии обременения.
  3. Банк подготавливает все необходимые документы в течение 2 — 3-х недель, эта услуга бесплатна, после чего клиенту нужно только приехать с паспортом и забрать документы.

Сбербанк предварительно сам известит клиента о том, что нужно приехать. Если собственников несколько, они все должны явиться.

Если семья использует материнский сертификат для погашения кредита, заключается соглашение о предоставлении детям доли в квартире, это установлено законом. Однако этот документ предусматривает перераспределение долей при рождении последующих детей. Законодательно зафиксировать «детские метры» можно в течение полугода со дня закрытия займа.

Минимальный размер доли в законодательстве не регламентирован, однако по нормам жилой площади, на одного человека должно приходиться не менее 12 кв.м., поэтому стоит отталкиваться от этих показателей.

Варианты выделения долей на детей:

  • заключение соглашения между сторонами;
  • оформление договора дарения;
  • в ходе судебного разбирательства.

К последнему варианту прибегают семьи, в которых есть разногласия между супругами по размеру доли. Соглашение или договор дарения должны быть обязательно заверены у нотариуса.

Процедура передачи доли также проходит в Росреестре, необходимо будет заплатить госпошлину, после чего каждому собственнику будет выдан документ, подтверждающий его права.

При досрочном погашении ипотеки часто возникает вопрос, а можно ли вернуть деньги по страховому полису? Дать точный ответ на этот вопрос не получиться, все определяется индивидуально.

Для начала необходимо проверить договор страхования, если такая возможность им предусмотрена, то страховка возвращается. Если такого пункта нет, не стоит отчаиваться, вернуть деньги можно не по всему страховому полису, а за период, который остался по страховке после внесения последнего платежа.

Сделать это можно только в том случае, если полис был оплачен заранее. В других ситуациях вернуть деньги вряд ли получиться.

Закрытие ипотеки в Сбербанке это не только погашение всей суммы долга, но и прохождение ряда формальных процедур: получение закладной, снятие ограничений и оформление новых документов недвижимость. Только после соблюдения всех процедур ипотека считается закрытой. Здесь клиенту важно самостоятельно проявить инициативу и обратиться в банк за необходимыми документами.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke

Что нужно делать после погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке  подробно расписаны в разделе «Ипотека» на главной странице сайта банка. Далее рассмотрим условия полного погашения, а именно, что делать после внесения последнего платежа. Благодаря партнерскому сайту «ДомКлик» от Сбербанка клиенту предоставлены возможности по быстрому решению всех формальностей.

При оформлении ипотеки практически каждый заемщик проходит этап подписания закладной на недвижимость в пользу банка.

Процедура обеспечивает банку «страховку» от недобросовестных действий со стороны клиента, ограничивая свободу распоряжения имуществом, пока ипотечный кредит полностью не погашен.

Внесение последнего платежа запускает механизм снятия обременения с квартиры. Собственник получает право свободно распоряжаться недвижимостью.

Ранее для снятия наложенных ограничений необходимо было собирать документы  самостоятельно  и заниматься оформлением бумаг через территориальное управление Росреестра или МФЦ. В 2019 году эта процедура в Сбербанке максимально упрощена и проходит автоматически.

Порядок действий по снятию обременения после выплаты

Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:

  1. Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
  2. В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
  3. Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.

Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.

Если клиент принял решение о досрочном погашении ипотечного займа, то все действия должны быть согласованы с кредитным специалистом заранее. Самостоятельное внесение суммы никак не означает закрытие кредита. Должно быть отправлено уведомление о намерении полностью погасить долг. Только после этого следует вносить деньги на счет.

Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме.

При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн.

Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.

В любой системе возможен сбой, поэтому сервис ДомКлик заранее информирует клиентов о способах взаимодействия, если смс уведомление не пришло.

На сайте можно заполнить форму с контактными данными и номером кредитного договора, чтобы в экстренной ситуации вручную снять обременение.

Если клиент потерял ссылку на личный кабинет, то для перехода  можно воспользоваться стандартной ссылкой lks.domclick.ru/lk. Для регистрации понадобится ФИО заемщика, номер договора, номер телефона и пароль.

Сроки, документы и результат

До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении  процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:

  1. Через справочный сервис Росреестра.
  2. На портале Госуслуг.
  3. В выписке из ЕГРН Росреестра.

Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения  выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.

Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос.  Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.

Справка об отсутствии задолженности

Особой необходимости в справке об отсутствии задолженности нет, если от банка получена закладная, в которой прописано, что кредит погашен полностью. Основными документами являются закладная и выписка из ЕГРН, подтверждающая факт установления полноправного владения объектом недвижимости. Однако во избежание недоразумений с самим банком в будущем лучше все-таки такой документ получить.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что делать после погашения ипотеки Сбербанка в 2020 году

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПосле погашения ипотеки в Сбербанке эпопея с залогом автоматически не прекращается. Бывшему должнику теперь нужно освободить свое жилье от обременения и оформить право собственности на него.

Внося последний по графику ипотечный платеж, должники рассчитывают, что именно в этот момент и произойдет их прощание с банком. Но о полном погашении ипотеки можно говорить лишь тогда, когда ссудный счет будет закрыт. Незакрытым он может оказаться лишь по одной причине – за вами числится задолженность.

После погашения ипотеки необходимо получить закладную в банке (если она оформлялась), снять обременение с приобретенной жилплощади и надлежащим образом оформить право собственности. Процедура вывода из залога одинакова для всех видов кредитования, связанных с залогом недвижимости.

После закрытия ипотеки алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

  1. Обратиться в банк с заявлением о высвобождении имущества из залога.
  2. Подписать и получить на руки, совместное с кредитором, заявление в Росреестр о снятии обременения.
  3. Получить закладную с отметкой об исполнении ипотечных обязательств в полном объеме.
  4. Отнести всю необходимую документацию в подразделение Росреестра или МФЦ.
  5. Ожидать окончания регистрационных действий.

В случае если недвижимость приобреталась без оформления закладной, кредитор и заемщик просто договариваются о дате и времени, когда они смогут вместе посетить регистрирующий орган. В Росреестре подается совместное заявление о снятии обременения и предоставляется необходимый пакет документов.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

В рамках ипотечного кредитования военнослужащих освобождение из залога происходит с предоставлением заявления Росвоенипотеки, а при покупке жилья в новостройках снятие залога производится самим застройщиком.

Росреестр регистрирует погашение залоговой записи в течение 3 рабочих дней, а в случае долевого участия в строительстве – в течение 5 рабочих дней с момента предоставления всей необходимой документации. Государственная пошлина за регистрационные действия по погашению записи об обременениях в 2020 году не взимается, процедура полностью бесплатна.

Порядок оформления квартиры в собственность

Результатом всех описанных выше действий, станет получение заемщиком выписки из ЕГРН, которая и является документом, подтверждающим право собственности. В выписке, в отличие от ее предыдущего варианта, будет отсутствовать запись о передаче жилого помещения в залог банку. Стоимость документа составляет 400 рублей, а при получении электронного варианта – 250 рублей.

Немного иная ситуация обстоит с оформлением права собственности на жилое помещение, приобретенное от застройщика. Стать полноправным собственником квартиры можно только после сдачи дома в эксплуатацию. С этой целью необходимо запросить у застройщика:

  • протокол распределения площадей;
  • кадастровый и технический паспорта строения;
  • разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
  • передаточную документацию;
  • сведения о присвоении строению почтового адреса и индекса.

Вместе с договором долевого участия весь пакет документов передается в подразделение Росреестра или МФЦ, где происходит регистрация прав собственности и выдача подтверждающих документов.

И еще один нюанс связан с использованием материнского капитала в ипотечном кредитовании.

В течение полугода после погашения долга, заемщик обязан выделить доли всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей.

Доли могут распределяться по нотариально оформленному соглашению или судебному решению (при недостижении согласия), однако в любом случае не могут быть ниже установленного минимума в 12 кв. м. на человека.

Нужно ли брать справку о том, что ипотека погашена

Справку о погашении кредита нужно взять обязательно. Для этого достаточно запросить ее в кредитующем банке. В большинстве случаев документ выдается бесплатно, но некоторые финансово-кредитные учреждения взимают плату за ее выдачу.

Справка об исполнении ипотечного обязательства может пригодиться в случаях, когда при погашении кредита был произведен неточный расчет.

Если сотрудник Сбербанка не учел при расчете какую-либо комиссию или другой обязательный платеж, на ссудном счете остается некоторая сумма задолженности. Иногда о ней становится известно уже после снятия обременения.

При наличии справки банк уже не сможет предъявлять заемщику претензии. И даже если предъявит, они легко оспариваются в суде.

Кроме того, справка пригодится и в том случае, если сразу после погашения ипотеки вы планируете взять новый кредит, пусть даже потребительский, в другом банке.

Информация о погашении в БКИ еще не успеет отразиться и заемщику могут отказать по причине недостаточной платежеспособности (ипотека будет отображаться как действующий кредит).

При наличии документа, подтверждающего исполнение обязательства, проблема будет решена.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/chto-delat-posle-pogasheniya-v-sberbanke.html

Что делать после погашения ипотечного кредита в Сбербанке

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

Оформление ипотечного кредита возможно индивидуальными клиентами, малым бизнесом и ИП. Он выступает актуальным способом решения жилищных проблем современного общества. Для его взятия могут быть использованы как личные средства, так и государственные единовременные пособия.

Будущим залогодержателям (должникам в рамках ипотечного кредитования) следует понимать, что они наделяются правами на недвижимость с самого начала, отдавая ее лишь в залог. После исполнения всех обязательств по договору ипотеки остаются только некоторые процессуальные нюансы оформления статуса недвижимости.

Поэтому необходимо знать, что делать гражданам после выплаты ипотечного кредита в Сбербанк.

Что делать после погашения ипотеки

Так как речь идет об обременении, то квартира после погашения кредита должна приобрести новый статус, а ее владельцы — полноценные права на свершение всех законных сделок.

Для правового обеспечения обеих сторон имеется отдельный ФЗ №102 об ипотеке, который подробно разбирает все гарантии, обязанности и возможные ситуации с ипотечным обременением.

В соответствии с ним, а также с актами регистрационных органов, и осуществляется дальнейшая передача прав на новое имущество.

На период действия обременения жилище не подходит под полноценное распоряжение гражданами, находясь при этом в их собственности с выдачей соответствующего свидетельства о праве собственности (но с отметкой о том, что имеется обременение).

Регистрация самой недвижимости и возникшей на нее ипотеки осуществляется в стандартном режиме через ЕГРП. Здесь же в итоге и придется погасить данную запись, а затем получить новое свидетельство о праве собственности на квартиру в Росреестре.

Последний платеж

В соответствии с имеющимися условиями выплаты должны осуществляться в определенном размере и в конкретные временные периоды. Последний платеж по кредиту при планомерной оплате услуг рассчитывается в самом начале при заключении ипотечного договора. В зависимости от суммы по ипотечному кредиту и порядке выплат он наступает через несколько или пару десятков лет.

Тем не менее здесь предусмотрена процедура досрочного закрытия или погашения ипотечного кредита, возникающая через определенный промежуток времени. Досрочное закрытие гражданами ипотечного кредита в Сбербанке необходимо производить после соответствующего обсуждения с кредитором.

Закладная

Закладная не является обязательным документом при оформлении жилья в ипотеку. В ней заинтересован исключительно банк, т. к.

это его гарантия передачи прав на объект другому банку с получением денежной премии. Однако покупателям жилых помещений не стоит сильно переживать на этот счет.

При покупке и получении закладной вторичный кредитор не сможет внести изменения по выплате ипотечного кредита.

Приходилось, но больше не буду

Данная ценная бумага существует в виде фактического документа или электронного варианта, усиленного квалифицированной электронной подписью. Второй вариант хранится в депозитарии. После исполнения должником всех его обязательств и обращения в банк закладная аннулируется с проставлением на обратной стороне соответствующего штампа и записи о завершении действия кредита.

Запись датируется и удостоверяется сотрудником Сбербанка. Ее текст примерно следующий: «Обязательства исполнены. Претензии к заемщику отсутствуют». Оригинал выдается на руки.

Погашение регистрационной записи

Регулирование этого вопроса выведено в ст. 25 в указанном ранее ФЗ.

В отдельных случаях при наличии спорных вопросов регистрационная запись погашается при помощи судопроизводного процесса, инициированного заинтересованным лицом (как правило, бывшим должником).

Однако чаще регистрационная запись по ипотечному кредиту аннулируется за 3 рабочих дня с момента поступления соответствующего запроса. Для этого необходимо обратиться в ЕГРП.

При отсутствии закладной сюда подается лишь заявление. При наличии таковой необходимо предоставить:

  • обобщенное заявление о снятии обременения от ее законного держателя и кредитора
  • документальную закладную или выписку по счету депозитариев (депо) при наличии электронного варианта с отметками об исполнении всех обязательств.

Указанный закон делает некое отступление по вопросу военных ипотечных кредитов. В данном случае утверждается, что аннулирование регистрации также осуществляется в трехдневный срок.

Однако в этом процессе, помимо стандартных учреждений, принимает участие и федеральный орган исполнительной власти, контролирующий направление работы с ипотечными кредитами для военнослужащих.

Именно он подает заявление.

Выделение долей детям после закрытия ипотеки в случае использования средств материнского капитала

Материнский капитал выступает единовременной выплатой в стандартном по всей стране размере при рождении второго ребенка. Он выдается на различные и зафиксированные законодательно нужды при достижении вторым ребенком трехлетнего возраста.

Досрочное взятие маткапитала и его растрата возможны только для улучшения жилищных условий. При этом данные деньги считаются именно детскими и, соответственно, тратятся на ребенка. Поэтому после одобрения органами опеки будущего жилья родители непременно обязаны не только зарегистрировать в нем детей, но наделить их правом владения с выделом долей.

Данный вопрос осложняется при наличии ипотечного кредита, т. к. на период действия ипотечного договора долевое присвоение невозможно.

Осуществить реализацию прав детей после закрытия долгового счета по ипотечному кредиту можно в течение полугода.

Несмотря на такие сложности и отсроченность реализации имущественных прав несовершеннолетних, ипотечные сделки с использованием материнского капитала распространены повсеместно.

Для обеспечения детских гарантов родители обязаны оформить в нотариальной конторе обязательство о дальнейшем выделе доли ребенку. Такой документ необходим для ПФР. Здесь он остается на хранении до момента исполнения обязанностей по нему.

Страховка

Страховка является выгодным гарантом для обеих сторон ипотечного кредита. Однако зачастую встает вопрос о правомерности ее использования при оформлении ипотеки. В соответствии с вышеуказанным Федеральным законом кредитор обязан страховать жилой объект по ипотечному договору.

Иные виды страхования квалифицируются как личные и добровольные и могут быть лишь предложены (ст. 935 ГК РФ). При выданном согласии на страховку гражданин вправе отказаться от нее в течении последующих 5 дней с полным возвратом ему затраченных средств, что определено ЦБ России в документе под №3854 от 15 года.

Поскольку страховка оформляется на период действия кредита, то при его досрочном погашении возникает вопрос о возврате уплаченной заранее страховой суммы.

Тем не менее такой возврат возможен далеко не всегда, и необходимо опираться на условия страхового договора.

Если такой пункт предусмотрен, то появляется возможность обращения с письменным заявлением застрахованного лица о возврате страховой премии.

Текст заявления вначале содержит сведения о самом договоре. Далее прописывается просьба о его расторжении (признание недействительным по причине устранения причины его возникновения) с возвращением части уплаченной суммы.

Погасил ипотеку: что делать дальше?

Что Нужно Делать После Погашения Ипотеки В Сбербанке

Когда-то давно Вы брали квартиру в ипотеку? Уже и о сроках первого платежа позабыли? И вот, Вы заплатили последний.

Теперь всё? Можно уже выдохнуть спокойно? Или потребуются какие-то дополнительные действия? Мы расскажем Вам, что делать дальше после погашения ипотеки! Так как определённый рад действий выполнить всё же необходимо.

Нужно переоформить квартиру, закрыть ипотечный счёт, а также выделить детям долю в новой квартире, если таковые у Вас имеются. Помимо прочего, нужно сделать это всё в отведённые сроки и не допустить никаких ошибок. Обо всём этом Вы и узнаете из нашей статьи.

pixabay.com

Что нужно сделать в обязательном порядке?

Вот настал тот долгожданный день, когда Вы собрали последний платёж по ипотеке и готовы отнести его в банковскую организацию, с которой и начиналась Ваша собственная квартира. Для начала уточните актуален ли размер платежа.

Достаточно воспользоваться интернет-банкингом либо просто позвонить в банк. Как только всё было выяснено, Вам нужно оплатить данную сумму. Выбирайте на своё усмотрение – будут это наличные средства или перевод с карты. И вот платёж завершён.

Что же делать дальше?

Важный момент! Если вдруг Вы гасите ипотечный кредит досрочно, то Вы должны написать отдельное заявление. В нём должны быть указаны:

  • Дата оплаты.
  • Предпочтительный способ оплаты ипотеки.

А теперь мигом обращайтесь в сам банк и берите оформленную выписку по задолженности. Не забудьте о процентах по просрочкам (мало ли, такие были), комиссиях, задолженностях и прочем. В том случае, если у Вас будет даже мельчайшая задолженность, с течением времени обязательно на неё будут начислены штрафы и пени. В итоге потом придётся отдать немало.

Если Вы уже успели убедиться, что задолженности отсутствуют или погасили и их, то теперь пишем заявление для закрытия Вашего ипотечного счёта. Внимание! В ряде банков он закрывается автоматически, как только задолженность будет погашена. Но на всякий случай рекомендуем уточнить это отдельно.

Какие документы могут потребоваться?

Вы готовы перейти к следующему этапу. Теперь Вам нужно с банка потребовать следующие документы:

  • Справка о том, что счёт был закрыт.
  • Выписка, где уточняется состояние Вашего кредитного счёта (требуется для признания нулевого остатка по ипотечному кредиту).

Первую справку Вам предоставят в течение нескольких рабочих дней. Как правило, не больше трёх. В ней Вы сможете найти следующую информацию и немножко поностальгировать о тех временах, когда приходилось большую часть своей заработной платы отдавать банку:

  • Дата, когда задолженность по ипотеке была полностью погашена;
  • Собственные паспортные данные;
  • Дата, когда эту справку Вам выдали;
  • Информация по отсутствию претензий к Вам как к заёмщику средств;
  • Подпись должностного лица, выдавшего справку.

Как только Вы выплатите ипотечный кредит, нужно будет раздобыть выписку с лицевого счёта – всё там же в банке. Просто пишем соответствующее заявление. С ним Вам могут помочь сотрудники организации. В нём нужно будет указать, что Вы хотите получить информацию по сумме, что была выплачена за всё время – с момента начала действия договора и до сегодняшнего дня.

pixabay.com

Возвращаем закладную

Если Вы хотите, чтобы квартира целиком и полностью перешла в Вашу собственность, нужно вернуть закладную. С ней необходимо будет направиться в Росреестр для снятия с квартиры обременения.

Закладная является ценной именной бумагой, в которой содержится информация по Вашему ипотечному займу. Порой приходится сталкиваться со случаями, когда данный документ и не требуется. К таковым можно отнести ипотеку без закладной. Но это редкость.

Дело в том, что закладная важная для любой банковской организации – так они застраховывают себя от риска потери договора займа. К тому же, это может помочь с привлечением дополнительного финансирования посредством продажи закладной третьему лицу.

В закладных указываются следующие данные:

  • Ф. И. О. заёмщика, его паспортные данные;
  • Сведения по договору (номер кредита, полная сумма займа, ставка);
  • Стоимость недвижимости после независимой имущественной оценки;
  • Дата выдачи.

В зависимости от того или иного банка, перечень может меняться в большую сторону.

Как снять обременение с квартиры?

Дело осталось за малым. Совсем скоро Вы будете полноправным хозяином собственной квартиры. Теперь Вы должны снять обременение с неё. Часть документов у Вас уже есть на руках, но нужно собрать ещё кое-какие перед обращением в Регистрационную палату – это:

  • Заявление. В нём важно указать требование на снятие обременения с недвижимого имущества;
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • Устав организации;
  • Закладная, которую Вы забрали у банка ранее;
  • Справка с подтверждением полного погашения займа по ипотечному кредиту (как проведёте последним платёж – так сразу сможете ею и заручиться).

Далее у Вас два пути:

  • Подаём документы лично в Регистрационную палату.
  • Используем интернет и не стоит ни в каких очередях. Нам поможем портал «Госуслуги». При этом необходимо, чтобы все копии были заверены нотариально.

Стоит отметить, что в зависимости от той банковской организации, где Вы брали ипотечный кредит на недвижимость, напрямую зависит список действий. Со Сбербанком, например, всё куда проще – ограничения после погашения задолженности будут сняты автоматически. То есть, заявление писать не придётся и обращения в Рег. палату не потребуется.

Обновляем свидетельство на регистрацию права собственности

Теперь Вам нужно обновить документ, который подтверждает Ваши права на владение данным недвижимым имуществом, ипотека за которое была полностью погашена. В нём Вы сможете найти всю необходимую информацию по квартире:

  • Собственник;
  • Параметры квартиры (количество квадратных метров, адрес, жилая площадь и так далее).

Процедуру можно и нужно произвести, как ограничения будут сняты. По времени она занимает от 10 до 14 дней. То есть, спустя этот срок Вы получите новое свидетельство.

Единственное, что придётся оплатить – так это государственную пошлину. Для физических лиц она равна 2-м тысячам рублей, для организаций – 22-м тысячам рублей. Оплата производится с помощью:

  • Касс в банковских организациях;
  • Интернет-банкинга Сбербанка (и ряда других банков);
  • Терминалов;
  • Портала «Госуслуги».

За получением нужно будет обратиться в Регистрационную палату.

pixabay.com

Как выделить доли детям, если использовался материнский капитал?

Если вдруг Вы использовали материнский капитал в качестве первоначального взноса, погашения задолженностей или для последнего платежа, то нужно выделить доли детям. То есть, жильё будет оформлено в качестве собственности не только между супругами, но и их детьми.

Так государство позаботилось о том, чтобы интересы несовершеннолетних были учтены в полной мере. На случай, если родители разведутся или умрут. Так что, без составления обязательства не обойтись.

Как видите, нюансов после погашения ипотеки достаточно и всегда найдётся что делать дальше!

Составляем обязательство: что, где и как

Следует обратиться к нотариусу. Он поможет Вам с решением данного вопроса. Правда, должны у него присутствовать оба родителя. В тексте нужно указать, что родители соглашаются на выделение части жилья в собственность своим детям.

На каждого ребёнка полагается определённая площадь. Всё напрямую зависит от региона РФ, потому что она крайне сильно варьируется от одного региона к другому.

В связи с тем, что в законодательстве нет прямого указания на то, кому и сколько выделять, стоит отталкиваться от материнского капитала – какая его часть потратилась в данном направлении и какую часть она составила от общей квадратуры жилого дома или квартиры.

Пример: допустим, есть семья из четырёх человек. Двое – несовершеннолетние дети. Весь материнский капитал ушёл на погашение оставшейся задолженности, и она составила примерно половину стоимости ипотеки. Таким образом, каждому ребёнку полагается ¼ площади.

Пример два: есть та же семья. В счёт материнского капитала погашен был последний взнос. Доля равна одной двенадцатой части всей площади.

В зависимости от городов можно столкнуться со следующими нормами жилой площади на одного ребёнка:

  • Для Москвы – это 10 м2;
  • Для Самары – это 14 м2;
  • Для Ярославля – это 12 м2;
  • Для Хабаровска – это 12 м2;
  • Для Саратова – это 10 м2;
  • Для Челябинска – это 12 м2;
  • Для Тулы – это 10 м2.

Можно ли снова брать ипотеку и когда?

Разумеется, ответ положительный. Вы можете снова взять ипотеку. При условии, что у Вас сохранилась кредитная история и найдётся организация, которая Вам её выдаст.

Что касается льготных ипотечных программ, то повторно участвовать в них нельзя.

Если Вы вновь собираетесь брать ипотеку, то уже должны понимать всевозможные нюансы. Делайте это с умом.

Если приобретаете в ипотеку квартиру, то начните её сдавать – было бы вполне неплохо, если бы средств со съёмщика хватало на полное погашение задолженности.

Так, спустя n-ный промежуток времени у Вас будет в собственности ещё одна квартира. Да и к тому же, за это время она может неплохо подорожать!

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/ipoteka/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/pogasil-ipoteku-chto-delat-dalshe-5ca5a2817201b500b2fbfdfc

Ваш юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: